Was ist ein Vendor Note?

Eine Verkäufernotiz, auch Verkäufernotiz genannt, ist eine Finanzierungsform, die sich manchmal auch auf einen Käufer erstreckt. Mit dieser Vereinbarung nimmt der Verkäufer die Bestellung des Käufers an und erweitert, anstatt eine sofortige Zahlung zu verlangen, eine Art Eigenfinanzierung auf den Kunden. In der Regel wird eine Vendor Note auf irgendeine Weise besichert, entweder mit der gekauften Ware oder einem anderen Vermögenswert, den der Kunde als Sicherheit für die Note zu verpfänden bereit ist.

Die Struktur einer Vendor Note kann variieren, abhängig von der Art der Darlehensbedingungen, die der Verkäufer dem Käufer mitteilen möchte. In einigen Fällen sieht die Vereinbarung vor, dass der ausstehende Saldo mit einem Zinssatz verzinst wird, häufig mit einer jährlichen Aufzinsung dieser Zinsen. In diesem Fall kann der Käufer vereinbaren, eine Reihe von regelmäßigen Zahlungen zu leisten, um die Schulden im Laufe der Zeit mit einer Häufigkeit von monatlich bis vierteljährlich oder halbjährlich zu begleichen. Es gibt normalerweise Bestimmungen, die die vorzeitige Rückzahlung der Schuldverschreibung regeln, insbesondere in Bezug auf jede Art von Strafen oder Gebühren für die vorzeitige Abwicklung.

In Bezug auf die Laufzeit handelt es sich bei einer Vendor Note in der Regel um einen langfristigen Finanzierungsansatz, bei dem einige Schuldverschreibungen so strukturiert sind, dass bis zu fünf Jahre für die Begleichung der ausstehenden Schulden verbleiben. Dies macht die Vereinbarung für Start-up-Unternehmen realisierbar, die über eine solide Unterstützung und Eigentümer mit einwandfreiem Ruf in der Branche verfügen, jedoch nicht viel Arbeitskapital. Unter den besten Umständen ermöglichen es die mit Hilfe eines Kreditorenscheins erworbenen Ressourcen dem Unternehmen, frühzeitig Umsatz zu generieren und rentabel zu werden, lange bevor der Schein zur Abrechnung fällig wird.

Verkäufer, die eine Vendor Note-Finanzierung für Kunden anbieten, benötigen in der Regel eine Hintergrund- und Bonitätsprüfung, bevor sie diese Finanzierung genehmigen können. Dies liegt daran, dass Anbieter, die diese Methode anwenden, ein hohes Risiko eingehen, insbesondere wenn es sich bei dem Käufer um ein neues Unternehmen handelt, das weder über eine echte Unternehmensgeschichte verfügt noch über eine solide Bonität verfügt. In der Regel ist der Zinssatz mit anderen Finanzierungsoptionen konkurrenzfähig und spiegelt die Einschätzung des Verkäufers darüber wider, wie viel Risiko eingegangen wird. Die Verkäufer berücksichtigen in der Regel auch die Art der als Sicherheit verpfändeten Sicherheiten, einschließlich des möglichen Wiederverkaufswerts dieser Sicherheiten, falls der Käufer in Verzug gerät, bevor die Vendor Note vollständig beglichen ist.

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