¿Qué es una multa de retiro?

Una multa de retiro es un cargo recaudado por una agencia como un banco o el Servicio de Impuestos Internos (IRS) cuando el dinero se retira de ciertos tipos de cuentas antes de un tiempo acordado. Este tiempo puede ser un período establecido de meses en el que no se pueden hacer retiros, o puede basarse en factores como la edad del titular de la cuenta. Algunas cuentas que pueden estar sujetas a cargos por sanciones de retiro temprano incluyen IRA, 401Ks e inversiones de certificado de depósito (CD). Las cuentas de ahorro básicas o más complejas a veces también pueden incurrir en sanciones de retiro temprano.

Aquellos que piensan en las sanciones de retiro pueden pensar automáticamente en IRA y 401ks. El IRS impone una multa del 10% en cualquier ganancia en la inversión si el dinero se retira antes de que una persona tenga 59.5 años y/o si una cuenta no ha sido financiada durante al menos cinco años. Hay algunas excepciones: la discapacidad o la muerte del titular de la cuenta puede hacer que la eliminación del dinero sea libre de penalización y eliminar dinero para pagarPara gastos médicos, que están por encima de un cierto porcentaje de ingresos también está permitido. Estas sanciones y restricciones pueden cambiar en diferentes países.

Una variedad de sanciones también puede asociarse con la retirada de los fondos 401K. Algunos de estos están basados ​​en impuestos y pueden contar los retiros como ingresos, aumentando en gran medida la carga fiscal para el año. Otros pueden estar asociados con la reducción de algunos de los fondos en la cuenta. Las contribuciones recientes basadas en el empleador a la cuenta pueden no ser accesibles o se pueden perder si se retira el dinero. Al igual que con las IRA, hay momentos en que se pueden acceder a los fondos 401K libremente y sin una sanción de retiro. Las circunstancias financieras serias pueden permitir un retiro gratuito, y a menudo se permite usar el dinero para comprar una casa.

Otra inversión, el Certificado de Depósito (CD), tiene un tiempo limitado y depende de un acuerdo entre el inversor y TEl banco/agencia de inversiones que el inversor mantendrá el dinero invertido por un período establecido. El retiro temprano generalmente pierde el interés ganado. Por otro lado, el tiempo requerido para dejar el dinero en la cuenta es mucho más corto que la mayoría de los requisitos de la cuenta de jubilación o de inversión. Algunos CD maduran en solo unos meses, un año o dos años. Los inversores simplemente necesitan comprender que una multa de retiro puede significar perder cualquier ganancia y también estar sujeto a cargos del banco o agencia de inversión.

Otros casos de multa de retiro afectan las finanzas, pero pueden no implicar directamente la inversión. Algunas vacaciones preestablecidas imponen multas duras si las personas cancelan antes de la fecha de vacaciones. Las cancelaciones de alquileres o intentos de romper un arrendamiento temprano también pueden costar dinero. Estos ejemplos y aquellos que involucran a la inversión sugieren que los consumidores siempre deben comprender los términos de acuerdos que involucran un elemento de tiempo.