Co to jest kara za wycofanie?
Kara za wycofanie jest opłatą pobieraną przez agencję, taką jak bank lub Internal Revenue Service (IRS), gdy pieniądze są wypłacane z określonych rodzajów rachunków przed uzgodnionym terminem. Czas ten może być ustalonym okresem miesięcy, w którym nie można dokonać wypłaty, lub może być oparty na czynnikach takich jak wiek posiadacza rachunku. Kilka kont, które mogą podlegać opłatom karnym za wcześniejsze wycofanie, to IRA, 401ks i inwestycje w certyfikaty depozytowe (CD). Podstawowe rachunki oszczędnościowe lub bardziej złożone mogą czasami podlegać karom za wcześniejsze wypłaty.
Ci, którzy myślą o karach za wycofanie, mogą automatycznie pomyśleć o IRA i 401 tys. IRS nakłada karę w wysokości 10% na wszelkie zyski z inwestycji, jeśli pieniądze zostaną wypłacone, zanim dana osoba osiągnie wiek 59,5 lat i / lub jeśli konto nie zostanie zasilone przez co najmniej pięć lat. Istnieje kilka wyjątków: niepełnosprawność lub śmierć posiadacza rachunku może sprawić, że usunięcie pieniędzy będzie wolne od kary, a usunięcie pieniędzy na pokrycie kosztów leczenia, które przekraczają pewien procent dochodu, jest również dopuszczalne. Te kary i ograniczenia mogą ulec zmianie w różnych krajach.
Różne wypłaty kar mogą być również związane z wycofaniem 401 tys. Środków. Niektóre z nich są oparte na podatkach i mogą zaliczać wypłaty jako dochód, co znacznie zwiększa obciążenia podatkowe w ciągu roku. Inne mogą być związane z redukcją niektórych środków na rachunku. Ostatnie składki na konto pracodawcy mogą nie być dostępne lub mogą zostać utracone, jeśli pieniądze zostaną wypłacone. Podobnie jak w przypadku IRA, zdarza się, że do 401 tys. Środków można uzyskać swobodnie i bez kary za wycofanie. Ciężkie warunki finansowe mogą pozwolić na bezpłatną wypłatę i często dozwolone jest wykorzystanie pieniędzy na zakup domu.
Kolejna inwestycja, certyfikat depozytowy (CD), jest ograniczony czasowo i zależy od umowy między inwestorem a bankiem / agencją inwestycyjną, że inwestor zatrzyma zainwestowane pieniądze przez określony czas. Wcześniejsze wycofanie zazwyczaj traci zarobione odsetki. Z drugiej strony czas potrzebny na pozostawienie pieniędzy na koncie jest znacznie krótszy niż większość wymagań dotyczących konta emerytalnego lub inwestycyjnego. Niektóre płyty CD dojrzewają w ciągu zaledwie kilku miesięcy, roku lub dwóch lat. Inwestorzy muszą po prostu zrozumieć, że kara za wycofanie może oznaczać utratę zysków, a także może podlegać opłatom banku lub agencji inwestycyjnej.
Inne przypadki kary za wycofanie wpływają na finanse, ale nie mogą bezpośrednio wiązać się z inwestowaniem. Niektóre wcześniej ustalone wakacje nakładają surowe kary, jeśli ludzie anulują przed datą wakacji. Anulowanie wynajmu lub próby wcześniejszego zerwania umowy najmu mogą również kosztować pieniądze. Te przykłady i przykłady dotyczące inwestowania sugerują, że konsumenci powinni zawsze rozumieć warunki umów, które obejmują element czasowy.