Cos'è una sanzione di prelievo?

Una sanzione di prelievo è un addebito riscosso da un'agenzia come una banca o l'Internal Revenue Service (IRS) quando il denaro viene ritirato da determinati tipi di conti prima di un tempo concordato.Questa volta può essere un periodo prestabilito di mesi in cui non è possibile effettuare prelievi o può essere basato su fattori come l'età del titolare del conto.Alcuni conti che possono essere soggetti agli addebiti di penalità di prelievo precoce includono IRA, 401ks e investimenti di deposito (CD).I conti di risparmio di base o quelli più complessi possono talvolta sostenere sanzioni di prelievo precoce anche.

Coloro che pensano alle sanzioni di ritiro possono pensare automaticamente a IRA e 401k.L'IRS impone una penalità del 10% su qualsiasi guadagno di investimento se il denaro viene ritirato prima che una persona abbia 59,5 anni e/o se un conto non è stato finanziato per almeno cinque anni.Ci sono alcune eccezioni: l'invalidità o la morte del titolare del conto potrebbero rendere la rimozione del denaro privo di penalità e la rimozione di denaro da pagare per le spese mediche, che sono al di sopra di una certa percentuale di reddito è anche ammissibile.Queste sanzioni e restrizioni possono cambiare in diversi paesi.

Una varietà di sanzioni può anche essere associata al ritiro di fondi 401k.Alcuni di questi sono basati sulle tasse e possono contare i prelievi come reddito, aumentando notevolmente l'onere fiscale per l'anno.Altri possono essere associati alla riduzione di alcuni dei fondi nel conto.Recenti contributi basati sul datore di lavoro al conto potrebbero non essere accessibili o potrebbero essere persi se il denaro viene ritirato.Come per IRAS, ci sono momenti in cui è possibile accedere a 401k fondi liberamente e senza una penalità di prelievo.Le gravi circostanze finanziarie possono consentire un ritiro gratuito e è spesso consentito utilizzare i soldi per acquistare una casa.

Un altro investimento, il certificato di deposito (CD), è limitato nel tempo e dipende da un accordo tra l'investitore e l'agenzia bancaria/investimento che l'investitore manterrà il denaro investito per un periodo stabilito.Il ritiro precoce in genere perde gli interessi guadagnati.D'altra parte, il tempo richiesto per lasciare i soldi nel conto è molto più breve della maggior parte dei requisiti del conto pensionistico o di investimento.Alcuni CD maturano in pochi mesi, un anno o due anni.Gli investitori devono semplicemente capire che una sanzione per il prelievo può significare perdere qualsiasi guadagno ed essere anche soggetti a spese da parte della banca o dell'agenzia di investimento.

Altri casi di penalità di prelievo influiscono sulle finanze, ma potrebbero non comportare direttamente gli investimenti.Alcune vacanze pre-organizzate impongono multe dure se le persone si annullano prima della data delle vacanze.Anche le cancellazioni di affitti o i tentativi di rompere un contratto di locazione in anticipo possono costare denaro.Questi esempi e quelli che coinvolgono gli investimenti suggeriscono che i consumatori dovrebbero sempre comprendere i termini degli accordi che coinvolgono un elemento temporale.