Quali sono i mutui del garante?
I mutui ipotecari sono mutui per la casa garantiti da una terza parte che si impegna a effettuare pagamenti sull'ipoteca se il debitore originario è inadempiente. Questo accordo finanziario consente ai mutuatari con scarso credito o credito limitato di accedere a prestiti immobiliari, ma comporta rischi significativi per la parte che funge da garante. È importante essere consapevoli del fatto che i garanti e i cedenti occupano diversi ruoli legali, in quanto un cedente è in realtà un proprietario, condividendo non solo la responsabilità del prestito, ma anche l'equità; quando una coppia consegna un mutuo per la casa, ad esempio, possiede quote uguali.
Il formato più comune per i mutui garanti è un genitore che fornisce assistenza ai bambini che acquistano la loro prima casa. I familiari sono spesso una buona scelta per questo accordo perché sono vicini al mutuatario e possono tenere d'occhio le attività del mutuatario, si spera che intervengano prima che il prestito diventi inadempiente. Se il mutuatario smette di effettuare pagamenti, il garante deve assumersi la responsabilità o la banca metterà la casa in pignoramento, il che segnerà un cattivo segno sul credito del mutuatario e sul garante.
Le banche possono estendere varie somme di denaro su un mutuo per la casa, di solito in base al reddito del mutuatario principale. Con i mutui del garante, la banca esamina anche le entrate del garante per assicurarsi che la persona sia in grado di effettuare i pagamenti e può considerare anche questioni come le attività disponibili. Questi possono essere venduti o convertiti in modo predefinito per coprire il prestito e riportarlo in regola. Un garante con scarso credito, cattive entrate o attività limitate non è un buon candidato, dal punto di vista della banca.
Le parti contattate per sponsorizzare i mutui dei garanti dovrebbero considerare la situazione con cura. Si consiglia di parlare con i mutuatari dei loro piani per il prestito e di richiedere prove di entrate e risparmi. Se sembra che il mutuatario abbia difficoltà a pagare il prestito, il garante potrebbe voler rifiutare o chiedere al mutuatario di attuare un piano specifico per la gestione dei pagamenti in caso di perdita del posto di lavoro o altri eventi. Una volta che i garanti firmano i documenti, sono legalmente responsabili del prestito e il loro credito può avere un impatto negativo se il mutuatario non esegue.
Molte banche offrono mutui garantiti insieme a una varietà di altri prodotti di prestito. Gli acquirenti che sospettano di aver bisogno di assistenza possono parlare con le loro opzioni con agenti immobiliari e broker ipotecari. Può essere una buona idea preparare un pacchetto di informazioni da utilizzare quando si avvicina un potenziale garante.