Was sind Bürgenhypotheken?
Garantiegeberhypotheken sind Hypothekendarlehen, die von einem Dritten besichert werden, der sich bereit erklärt, Zahlungen auf die Hypothek zu leisten, wenn der ursprüngliche Kreditnehmer in Verzug gerät. Diese Finanzierungsvereinbarung ermöglicht Kreditnehmern mit geringem oder begrenztem Kredit den Zugang zu Wohnungsbaudarlehen, birgt jedoch erhebliche Risiken für die als Bürge auftretende Partei. Es ist wichtig zu wissen, dass Garantiegeber und Mitunterzeichner unterschiedliche rechtliche Rollen einnehmen, da ein Mitunterzeichner tatsächlich ein Mitbesitzer ist, der nicht nur die Verantwortung für das Darlehen, sondern auch das Eigenkapital teilt. Wenn ein Paar zum Beispiel einen Wohnungsbaukredit mitzeichnet, besitzt es gleiche Anteile.
Das gebräuchlichste Format für Bürgschaftshypotheken ist die Unterstützung von Eltern, die Kindern beim Kauf ihres ersten Eigenheims helfen. Familienmitglieder sind häufig eine gute Wahl für diese Vereinbarung, da sie nah am Kreditnehmer sind und die Aktivitäten des Kreditnehmers im Auge behalten können, hoffentlich bevor der Kredit in Verzug gerät. Wenn der Kreditnehmer keine Zahlungen mehr leistet, muss der Garantiegeber die Verantwortung übernehmen, oder die Bank stellt die Wohnung in die Zwangsvollstreckung, was sich sowohl auf den Kredit des Kreditnehmers als auch auf den Garantiegeber negativ auswirkt.
Banken können verschiedene Geldbeträge für einen Wohnungsbaudarlehen gewähren, in der Regel basierend auf dem Einkommen des Hauptdarlehensnehmers. Bei Bürgschaftshypotheken prüft die Bank auch das Einkommen des Bürgen, um sicherzustellen, dass die Person in der Lage ist, die Zahlungen zu leisten, und berücksichtigt möglicherweise auch Fragen wie das verfügbare Vermögen. Diese können verkauft oder in einen Standard umgewandelt werden, um das Darlehen zu decken und es wieder in einen guten Zustand zu versetzen. Ein Garant mit schlechtem Kredit, schlechtem Einkommen oder begrenztem Vermögen ist aus Sicht der Bank kein guter Kandidat.
Parteien, die Bürgschaftshypotheken sponsern möchten, sollten die Situation sorgfältig prüfen. Es ist ratsam, mit den Kreditnehmern über ihre Pläne für den Kredit zu sprechen und Nachweise über Einkommen und Ersparnisse anzufordern. Wenn es so aussieht, als hätte der Darlehensnehmer Schwierigkeiten, das Darlehen zu bezahlen, möchte der Garantiegeber möglicherweise ablehnen oder den Darlehensnehmer auffordern, einen spezifischen Plan für die Verwaltung der Zahlungen im Falle eines Arbeitsplatzverlusts oder anderer Ereignisse umzusetzen. Sobald die Bürgen die Unterlagen unterschrieben haben, sind sie rechtlich für den Kredit verantwortlich, und ihr Kredit kann sich negativ auswirken, wenn der Kreditnehmer keine Leistung erbringt.
Viele Banken bieten Bürgschaftshypotheken zusammen mit einer Vielzahl anderer Darlehensprodukte an. Käufer, die den Verdacht haben, Unterstützung zu benötigen, können mit Immobilienmaklern und Hypothekenmaklern über ihre Optionen sprechen. Es kann eine gute Idee sein, ein Informationspaket für die Kontaktaufnahme mit einem potenziellen Bürgen vorzubereiten.