Jakie są hipoteki gwarantowane?
Gwarantowane kredyty hipoteczne to kredyty mieszkaniowe zabezpieczone przez stronę trzecią, która zgadza się na spłatę hipoteki, jeżeli pierwotny kredytobiorca popadnie w zwłokę. To porozumienie finansowe umożliwia kredytobiorcom o słabym lub ograniczonym kredycie dostęp do kredytów mieszkaniowych, ale niesie ze sobą znaczne ryzyko dla strony występującej w charakterze poręczyciela. Ważne jest, aby zdawać sobie sprawę, że poręczyciele i współwykonawcy odgrywają różne role prawne, ponieważ współwykonawca jest faktycznie współwłaścicielem, dzieląc nie tylko odpowiedzialność za pożyczkę, ale także kapitał; na przykład, gdy para podpisuje pożyczkę mieszkaniową, mają równe udziały.
Najpopularniejszym formatem hipotek gwarantowanych jest rodzic udzielający pomocy dzieciom kupującym pierwszy dom. Członkowie rodziny są często dobrym wyborem dla tego układu, ponieważ są blisko pożyczkobiorcy i mogą mieć oko na działania pożyczkobiorcy, miejmy nadzieję, że wkroczą, zanim pożyczka się nie spłaci. Jeśli pożyczkobiorca przestanie spłacać, poręczyciel musi wziąć na siebie odpowiedzialność, w przeciwnym razie bank spowoduje wykluczenie domu, co będzie miało zły wpływ na kredyt pożyczkobiorcy, a także kredytodawcy.
Banki mogą udzielać różnych kwot na kredyt mieszkaniowy, zwykle w oparciu o dochód pierwotnego kredytobiorcy. W przypadku hipotek gwarantowanych bank analizuje również dochody gwaranta, aby upewnić się, że dana osoba będzie w stanie dokonać płatności, i może rozważyć kwestie takie jak dostępne aktywa. Można je sprzedać lub przekonwertować w celu spłacenia pożyczki i przywrócenia jej dobrej kondycji. Poręczyciel ze słabym kredytem, złymi dochodami lub ograniczonymi aktywami nie jest dobrym kandydatem z punktu widzenia banku.
Strony, do których zwrócono się o sponsorowanie hipotek gwarantowanych, powinny dokładnie rozważyć sytuację. Wskazane jest, aby porozmawiać z pożyczkobiorcami o ich planach pożyczki i poprosić o dowód dochodów i oszczędności. Jeśli wygląda na to, że pożyczkobiorca miałby kłopoty ze spłatą pożyczki, poręczyciel może chcieć odmówić lub poprosić pożyczkobiorcę o wdrożenie określonego planu zarządzania płatnościami w przypadku utraty pracy lub innych zdarzeń. Po podpisaniu dokumentów przez poręczycieli są oni prawnie odpowiedzialni za pożyczkę, a ich kredyt może wywrzeć negatywny wpływ, jeżeli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze swoich zobowiązań.
Wiele banków oferuje kredyty hipoteczne gwarantowane wraz z wieloma innymi produktami kredytowymi. Kupujący, którzy podejrzewają, że będą potrzebować pomocy, mogą porozmawiać z agentami nieruchomości i brokerami hipotecznymi na temat swoich możliwości. Dobrym pomysłem może być przygotowanie pakietu informacji do wykorzystania podczas zbliżania się do potencjalnego poręczyciela.