Che cos'è un'Unione di credito?
Di proprietà e gestiti dai loro membri, le unioni di credito sono istituzioni cooperative senza scopo di lucro che promuovono l'usato e forniscono accesso al credito a tariffe ragionevoli. Dal momento che non hanno una fonte di capitale di investimento secondario, le unioni di credito negli Stati Uniti sono esenti anche dalle imposte sul reddito statali e federali. Ciò rende un'unione creditizia sostanzialmente diversa da una banca tradizionale.
La Federal Credit Union Act, firmata in legge dal presidente Franklin D. Roosevelt nel 1934, aiutò a stabilire un sistema federale di sindacati di credito negli Stati Uniti, fornendo allo stesso tempo un mezzo per noleggiare e supervisionare le organizzazioni. Oggi, circa 86 milioni di persone appartengono a un'unione di credito. Ciò rappresenta oltre il 40 percento degli adulti economicamente attivi.
Per aderire a un'unione creditizia, è necessario essere membri di un segmento approvato della popolazione. Le normative degli Stati Uniti impongono a tutti i sindacati di credito di limitare la propria appartenenza a una determinata porzione della comunità, come i dipendenti di una determinata azienda; membri di una chiesa, associazione di ex alunni o altro gruppo non profit approvato; o persone che lavorano in una specifica occupazione. Questo è noto come "campo di appartenenza" dell'unione di credito o suo "vincolo di associazione" e si applica sia al richiedente principale che a tutti i membri della sua famiglia immediata. Tuttavia, la maggior parte delle unioni di credito consente ai membri di mantenere la propria appartenenza anche se le loro circostanze cambiano e non soddisfano più i criteri di qualificazione iniziali per appartenere all'organizzazione.
I membri interessati dei sindacati di credito devono compilare una breve domanda e depositare un piccolo importo in un conto corrente o di risparmio. Ciò consente loro di possedere una quota nell'unione creditizia e di votare alle elezioni degli ufficiali.
Mentre le unioni di credito non sono banche, i depositi dei membri sono assicurati fino a $ 100.000 dollari statunitensi (USD) per conto dal National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) e sostenuti dal governo degli Stati Uniti. Ciò garantisce che le unioni di credito siano una fonte sicura per la gestione di tutte le transazioni finanziarie.
Il vantaggio principale dell'adesione all'unione creditizia è che le unioni di credito generalmente pagano tassi di interesse più elevati sui depositi e addebitano un tasso di interesse sui prestiti inferiore a quello che si trova in una banca tradizionale. Inoltre, un recente sondaggio ha rilevato che i sindacati negli Stati Uniti hanno approvato il 69 percento delle richieste di mutui da parte di mutuatari a basso o moderato reddito, rispetto a un tasso di approvazione del 47 percento per lo stesso gruppo presso altri istituti di credito ipotecario statunitensi.