Wat is een kredietunie?
Eigendom van en beheerd door hun leden, zijn kredietverenigingen non-profit coöperatieve instellingen die spaarzaamheid bevorderen en toegang bieden tot krediet tegen redelijke tarieven. Aangezien ze geen bron van secundair investeringskapitaal hebben, zijn kredietverenigingen in de Verenigde Staten ook vrijgesteld van federale en staatsbelastingen. Dit maakt een kredietunie wezenlijk anders dan een traditionele bank.
De Federal Credit Union Act, in 1934 ondertekend door president Franklin D. Roosevelt, hielp bij het opzetten van een federaal systeem van kredietverenigingen in de Verenigde Staten, terwijl het een middel bood om de organisaties te charteren en te controleren. Vandaag behoren ongeveer 86 miljoen mensen tot een kredietunie. Dit vertegenwoordigt meer dan 40 procent van de economisch actieve volwassenen.
Om lid te worden van een kredietunie, moet u lid zijn van een goedgekeurd segment van de bevolking. De Amerikaanse regelgeving vereist dat alle kredietverenigingen hun lidmaatschap beperken tot een bepaald deel van de gemeenschap, zoals werknemers van een specifiek bedrijf; leden van een kerk, alumnivereniging of andere goedgekeurde non-profitgroep; of mensen die in een specifiek beroep werken. Dit staat bekend als het 'lidmaatschapsgebied' van de kredietunie of de 'bond van vereniging' en is van toepassing op de primaire aanvrager en alle leden van zijn / haar directe familie. De meeste kredietverenigingen staan leden echter toe hun lidmaatschap te behouden, zelfs als hun omstandigheden veranderen en ze niet langer voldoen aan de initiële kwalificatiecriteria om tot de organisatie te behoren.
Geïnteresseerde leden van de kredietunie moeten een korte aanvraag indienen en een klein bedrag op een betaal- of spaarrekening storten. Dit stelt hen in staat om een aandeel in de kredietunie te bezitten en te stemmen bij officierverkiezingen.
Hoewel kredietverenigingen geen banken zijn, zijn deposito's van leden tot $ 100.000 US Dollars (USD) per account verzekerd door het National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) en ondersteund door de Amerikaanse overheid. Dit zorgt ervoor dat kredietverenigingen een veilige bron zijn voor het afhandelen van al uw financiële transacties.
Het primaire voordeel van lidmaatschap van een kredietunie is dat kredietverenigingen over het algemeen hogere rentetarieven betalen op deposito's en een lagere rentetarief op leningen in rekening brengen dan wat u bij een traditionele bank zou vinden. Bovendien bleek uit een recent onderzoek dat kredietverenigingen in de Verenigde Staten 69 procent van de hypotheekaanvragen van kredietnemers met een laag of matig inkomen goedkeurden, vergeleken met een goedkeuringspercentage van 47 procent voor dezelfde groep bij andere Amerikaanse hypotheekverstrekkers.