O que é uma penalidade de retirada?
Uma penalidade de retirada é uma acusação cobrada por uma agência como um banco ou o Internal Receita Service (IRS) quando o dinheiro é retirado de certos tipos de contas antes de um acordado com o tempo. Desta vez, pode ser um período definido de meses em que nenhum saque pode ser feito, ou pode ser baseado em fatores como a idade do titular da conta. Algumas contas que podem estar sujeitas a taxas de penalidade de retirada antecipada incluem IRAs, 401Ks e investimentos em Certificado de Depósito (CD). As contas de poupança básicas ou as mais complexas às vezes também podem incorrer em penalidades precoces de retirada.
Aqueles que pensam em penalidades de retirada podem pensar automaticamente nos IRAs e 401ks. O IRS impõe uma penalidade de 10% em qualquer ganhos de investimento se o dinheiro for retirado antes de uma pessoa ter 59,5 anos e/ou se uma conta não for financiada há pelo menos cinco anos. Existem algumas exceções: deficiência ou morte do titular da conta podem remover o dinheiro livre de penalidade e remover dinheiro para pagarPara despesas médicas, que estão acima de uma certa porcentagem de renda também é permitida. Essas penalidades e restrições podem mudar em diferentes países.
Uma variedade de penalidades também pode estar associada à retirada de 401k fundos. Alguns deles são baseados em impostos e podem contar os saques como renda, aumentando muito a carga tributária para o ano. Outros podem estar associados à redução de alguns dos fundos da conta. Contribuições recentes baseadas em empregadores para a conta podem não estar acessíveis ou podem ser perdidas se o dinheiro for retirado. Como nos IRAs, há momentos em que os fundos 401k podem ser acessados livremente e sem uma penalidade de retirada. Grave circunstâncias financeiras podem permitir uma retirada gratuita e usar o dinheiro para comprar uma casa é frequentemente permitido.
Outro investimento, o Certificado de Depósito (CD), é limitado e depende de um acordo entre o investidor e TO banco/agência de investimentos que o investidor manterá o dinheiro investido por um período definido. A retirada antecipada normalmente perde os juros obtidos. Por outro lado, o tempo necessário para deixar o dinheiro na conta é muito mais curto que a maioria dos requisitos de aposentadoria ou conta de investimento. Alguns CDs amadurecem em apenas alguns meses, um ano ou dois anos. Os investidores simplesmente precisam entender que uma penalidade de retirada pode significar perder ganhos e também estar sujeita a acusações do banco ou da agência de investimentos.
Outras instâncias de penalidade de retirada afetam as finanças, mas podem não envolver diretamente o investimento. Algumas férias pré-organizadas impõem multas severas se as pessoas cancelarem antes da data de férias. Os cancelamentos de aluguel ou tentativas de quebrar um contrato de arrendamento mais cedo também podem custar dinheiro. Esses exemplos e aqueles que envolvem investimento sugerem que os consumidores sempre devem entender os termos de acordos que envolvem um elemento de tempo.