O que é um código bancário?

Um código bancário é um código de identificação composto de caracteres alfa ou numéricos que serve como endereço eletrônico para uma instituição financeira. Os nomes e a formulação dos códigos podem variar entre os países. Esses códigos permitem transferir dinheiro eletronicamente de uma instituição para outra.

Nos Estados Unidos, um código bancário é um número de nove dígitos conhecido como número de trânsito de roteamento (RTN). O RTN é colocado entre marcas de dois pontos (:) no lado inferior esquerdo de um cheque em branco. O número que segue o RTN é o número da conta individual.

No Canadá, os bancos usam um código bancário de oito dígitos chamado Número de Trânsito Bancário (BTN). Outros países se referem a um código bancário como código de classificação. O número de caracteres usados ​​por diferentes países varia, variando de apenas quatro dígitos na Dinamarca a dez dígitos na Espanha. Em todos os casos, no entanto, o código serve para identificar o país e o local da instituição onde os fundos estão retidos.

Sistemas internacionais de códigos bancários foram estabelecidos para permitir transferências de dinheiro entre bancos de diferentes países. Um deles é chamado de código de identificação bancária (BIC). O BIC é uma designação de oito letras que identifica o banco, o país e a cidade, e são atribuídos pela Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT). Embora os EUA possuam seu próprio sistema de codificação, os bancos localizados lá também possuem um código SWIFT que permite concluir transferências internacionais de dinheiro.

O comitê da União Européia para padrões bancários aprovou regulamentos exigindo que, a partir de 2004, todas as instituições financeiras nos países membros recebam um código bancário adicional, chamado de Número Internacional de Conta Bancária (IBAN). O IBAN é uma designação alfanumérica e pode conter até um máximo de 34 caracteres. Eles são regidos pela ISO 13616, um regulamento emitido pela Organização Internacional de Padronização (ISO). As duas primeiras letras do IBAN são o código do país BIC, seguido de uma chave de controle de dois dígitos, o código de classificação bancária e um número de conta.

Nos Estados Unidos, Canadá e em muitos outros países, o código do banco e os números das contas devem ser impressos em cheques usando tinta magnética e uma fonte de reconhecimento de caracteres de tinta magnética (MICR). Esse tipo de impressão permite que os cheques sejam lidos eletronicamente. Em algumas regiões, os bancos podem sofrer multas e outras multas por não usar a tinta e a fonte adequadas nos cheques.