¿Qué es una cuenta congelada?
A veces denominado retención de cuenta, una congelación de la cuenta es una situación en la que los activos contenidos en un banco o cuenta de corretaje ya no están disponibles para el titular de la cuenta, a pesar de que esos activos aún se mantienen dentro de la cuenta. Además, cualquier transacción pendiente en la cuenta en el momento en que está bloqueada o congelada no puede ser procesada. Hay varias razones por las cuales se puede congelar una cuenta, incluida la sospecha de actividades ilegales, gravámenes presentados contra la cuenta o la muerte del titular de la cuenta.
Hay situaciones en las que el titular de la cuenta iniciará la solicitud de congelación de una cuenta. Por ejemplo, si los cheques en blanco asociados con una cuenta corriente se pierden o roban, el titular de la cuenta puede contactar al banco y solicitar que no se procesen más transacciones en esa cuenta. En este escenario, el banco cerrará inmediatamente la cuenta a cualquier transacción adicional y tomará medidas para abrir una nueva cuenta para el cliente. Los fondos en el froLa cuenta Zen se transfiere a la nueva cuenta, lo que permite que el cliente tenga acceso a esos fondos una vez más. La cuenta congelada finalmente se cierra por completo, generalmente dentro de los seis meses posteriores a la implementación de la congelación.
.En situaciones en las que dos o más personas tienen acceso a una cuenta, se pueden tomar medidas para evitar que cualquier parte autorizada se basa en los saldos de la cuenta mientras se produce algún tipo de disputa legal. El ejemplo más común es una pareja que está o a punto de pasar por los procedimientos de divorcio. El asesor legal para una o ambas partes puede obtener permiso para iniciar una cuenta de congelación mientras se evalúan los activos conjuntos de la pareja. Una vez que se determina y aprueba la separación de la propiedad y los activos, se puede liberar cualquier cuenta de corriente, corretaje o ahorro congelado, y los ingresos divididos entre los antiguos cónyuges de acuerdo con los términos del decreto de divorcio.
Las entidades gubernamentales también pueden iniciar una congelación de la cuenta. A menudo, esto se hace como un intento de resolver los saldos pendientes adeudados en las cuentas fiscales. La acción también puede deberse a la sospecha de las autoridades legales de algún tipo de actividad criminal por parte del titular de la cuenta. Una vez que se cumple la deuda fiscal, o un tribunal de justicia se elimina el titular de la cuenta, el tribunal de justicia, la congelación de la cuenta se revierte. En ese momento, el titular de la cuenta tiene acceso a cualquier fondos que estén dentro de la cuenta hasta el día del comunicado.