Wat is een account bevriezen?
Soms aangeduid als een account hold, is een account bevriezen een situatie waarin de activa op een bank- of effectenrekening niet langer beschikbaar zijn voor de rekeninghouder, hoewel die activa nog steeds binnen de account worden gehouden. Bovendien kunnen transacties die in behandeling zijn op de rekening op het moment dat deze wordt vergrendeld of bevroren, niet worden verwerkt. Er zijn een aantal redenen waarom een account bevroren kan zijn, waaronder het vermoeden van illegale activiteiten, retentierechten ingediend tegen het account of het overlijden van de accounthouder.
Er zijn situaties waarin de accounthouder een verzoek tot bevriezing van een account start. Als bijvoorbeeld de blanco cheques die zijn gekoppeld aan een betaalrekening verloren of gestolen zijn, kan de rekeninghouder contact opnemen met de bank en vragen dat er geen verdere transacties op die rekening worden verwerkt. In dit scenario zal de bank de rekening onmiddellijk sluiten voor verdere transacties en stappen ondernemen om een nieuwe rekening voor de cliënt te openen. Het geld op de bevroren rekening wordt overgezet naar de nieuwe rekening, zodat de klant weer toegang heeft tot die fondsen. Het bevroren account wordt uiteindelijk helemaal gesloten, meestal binnen zes maanden nadat de bevriezing is geïmplementeerd.
In situaties waarin twee of meer mensen toegang hebben tot een account, kunnen acties worden ondernomen om te voorkomen dat een geautoriseerde partij een beroep doet op de rekeningsaldi terwijl er een soort juridisch geschil plaatsvindt. Het meest voorkomende voorbeeld is een paar dat een echtscheidingsprocedure doorloopt. Juridisch adviseur voor een of beide partijen kunnen toestemming verkrijgen om een account te bevriezen terwijl de gezamenlijke activa van het paar worden beoordeeld. Zodra de scheiding van goederen en activa is vastgesteld en goedgekeurd, kan elke bevroren cheque, makelaardij of spaarrekening worden vrijgegeven en de opbrengsten tussen de voormalige echtgenoten worden verdeeld in overeenstemming met de voorwaarden van het echtscheidingsbesluit.
Overheidsentiteiten kunnen ook een account bevriezen. Vaak gebeurt dit als een poging om openstaande saldi op belastingrekeningen te verrekenen. De actie kan ook het gevolg zijn van verdenking door juridische autoriteiten van een soort criminele activiteit van de rekeninghouder. Zodra de belastingschuld is voldaan of de rekeninghouder door een rechtbank is vrijgemaakt van een fout, wordt de bevriezing van de rekening ongedaan gemaakt. Op dat moment heeft de rekeninghouder toegang tot alle fondsen die op de rekening staan vanaf de dag van vrijgave.