Co to jest zamrożenie konta?
Czasami nazywany blokadą konta, zamrożenie konta to sytuacja, w której aktywa zawarte na rachunku bankowym lub maklerskim nie są już dostępne dla posiadacza rachunku, nawet jeśli aktywa te są nadal przechowywane na koncie. Ponadto nie można przetwarzać żadnych transakcji oczekujących na konto w momencie jego zablokowania lub zablokowania. Istnieje wiele powodów, dla których konto może zostać zamrożone, w tym podejrzenie nielegalnej działalności, zastawów złożonych na koncie lub śmierć właściciela konta.
Są sytuacje, w których właściciel konta zainicjuje wniosek o zawieszenie konta. Na przykład, jeśli czeki puste związane z kontem czekowym zostaną zgubione lub skradzione, posiadacz rachunku może skontaktować się z bankiem i poprosić o dalsze przetwarzanie transakcji na tym koncie. W tym scenariuszu bank natychmiast zamknie konto dla dalszych transakcji i podejmie kroki w celu otwarcia nowego konta dla klienta. Środki z zamrożonego konta są przenoszone na nowe konto, co pozwala klientowi ponownie uzyskać dostęp do tych środków. Zamrożone konto zostaje ostatecznie całkowicie zamknięte, zwykle w ciągu sześciu miesięcy po wdrożeniu blokady.
W sytuacjach, w których dwie lub więcej osób ma dostęp do konta, można podjąć działania, aby uniemożliwić każdej upoważnionej stronie korzystanie z sald na rachunkach, gdy ma miejsce pewien rodzaj sporu prawnego. Najczęstszym przykładem jest para, która jest lub ma zamiar przejść postępowanie rozwodowe. Radca prawny jednej lub obu stron może uzyskać zgodę na zainicjowanie zamrożenia konta podczas oceny wspólnych aktywów pary. Po ustaleniu i zatwierdzeniu rozdziału majątku i aktywów można zwolnić każde zamrożone konto czekowe, maklerskie lub oszczędnościowe, a wpływy zostaną podzielone między byłych małżonków zgodnie z warunkami dekretu rozwodowego.
Podmioty rządowe mogą również inicjować zamrożenie konta. Często odbywa się to jako próba uregulowania zaległych sald na rachunkach podatkowych. Powodem może być również podejrzenie przez organ prawny pewnego rodzaju działalności przestępczej posiadacza rachunku. Kiedy dług podatkowy zostanie zaspokojony lub posiadacz rachunku zostanie oczyszczony z wszelkich nadużyć przez sąd, zamrożenie konta zostanie cofnięte. W tym momencie posiadacz rachunku ma dostęp do wszelkich środków znajdujących się na rachunku w dniu wydania.