Che cos'è un blocco dell'account?

A volte indicato come blocco del conto, un blocco del conto è una situazione in cui le attività contenute in un conto bancario o di intermediazione non sono più disponibili per il titolare del conto, anche se tali attività sono ancora detenute all'interno del conto. Inoltre, tutte le transazioni in sospeso sul conto nel momento in cui è bloccato o bloccato non possono essere elaborate. Esistono diversi motivi per cui un account può essere bloccato, incluso il sospetto di attività illegali, privilegi depositati sul conto o la morte del titolare del conto.

Vi sono situazioni in cui il titolare del conto avvierà la richiesta di blocco dell'account. Ad esempio, se gli assegni in bianco associati a un conto corrente vengono persi o rubati, il titolare del conto può contattare la banca e chiedere che non vengano elaborate ulteriori transazioni su quel conto. In questo scenario, la banca chiuderà immediatamente il conto a ulteriori transazioni e prenderà provvedimenti per aprire un nuovo conto per il cliente. I fondi nel conto congelato vengono trasferiti nel nuovo conto, consentendo al cliente di accedere nuovamente a tali fondi. L'account congelato viene infine chiuso del tutto, di solito entro sei mesi dall'implementazione del blocco.

In situazioni in cui due o più persone hanno accesso a un conto, possono essere intraprese azioni per impedire a qualsiasi parte autorizzata di attingere ai saldi dei conti durante un certo tipo di controversia legale. L'esempio più comune è una coppia che sta o sta per subire una procedura di divorzio. Il consulente legale di una o entrambe le parti può ottenere il permesso di avviare un blocco del conto durante la valutazione dei beni comuni della coppia. Una volta determinata e approvata la separazione di proprietà e beni, è possibile rilasciare qualsiasi conto di controllo, intermediazione o risparmio congelato e i proventi divisi tra gli ex coniugi in conformità con i termini del decreto di divorzio.

Gli enti governativi possono anche avviare un blocco dell'account. Spesso, questo viene fatto come un tentativo di regolare i saldi in essere dovuti sui conti fiscali. L'azione potrebbe anche essere dovuta al sospetto da parte delle autorità legali di un qualche tipo di attività criminale da parte del titolare del conto. Una volta che il debito fiscale è soddisfatto o il titolare del conto è stato cancellato da qualsiasi violazione da parte di un tribunale, il blocco del conto viene annullato. A quel punto, il titolare del conto ha accesso a tutti i fondi presenti nel conto a partire dal giorno del rilascio.