¿Qué es un banco adquirente?
Un banco adquirente es una institución financiera que proporciona al vendedor una línea de crédito para procesar transacciones con tarjeta de crédito. La línea de crédito se conoce comúnmente como una cuenta comercial y funciona como una cámara de compensación, donde los pagos con tarjeta de crédito se procesan, retienen, compensan y luego se entregan al vendedor. Los bancos adquirentes sirven de enlace entre el vendedor por un lado y la asociación de tarjetas y el banco del comprador por el otro.
Los pagos electrónicos son una parte indispensable de una transacción de venta. Los compradores esperan tener opciones ordinarias para pagar su mercancía. Cualquier vendedor que se niegue a aceptar pagos con tarjeta de crédito de las principales asociaciones de tarjetas de crédito corre el riesgo de perder negocios. Las asociaciones de tarjetas, sin embargo, no tratan directamente con los vendedores.
Las asociaciones de tarjetas de crédito proporcionan a los consumidores una línea de crédito que se extrae de un banco. Este banco realiza el pago de la mercancía cada vez que la asociación de la tarjeta autoriza una transacción contra la línea de crédito del comprador. En lugar de tratar directamente con millones de vendedores, las asociaciones de tarjetas y los bancos del comprador requieren que un intermediario verifique la confiabilidad del vendedor para procesar las transacciones de crédito y administrar la relación de la tarjeta de crédito con el vendedor a lo largo del tiempo. El banco adquirente es ese intermediario.
Una cuenta de comerciante no es tan fácil de abrir como una cuenta bancaria normal. Dado que el banco adquirente es responsable de la confiabilidad del vendedor a las asociaciones de tarjetas, generalmente requiere que una empresa demuestre que es confiable y tiene referencias. Los vendedores pueden abusar de las transacciones con tarjeta de crédito mediante transacciones fraudulentas o no autorizadas colocadas en tarjetas o mediante prácticas comerciales sin escrúpulos que inducen al comprador a pagar algo que luego reclamará que no cumple con sus expectativas. Las asociaciones de tarjetas penalizarán la adquisición de bancos que mantienen abiertas las cuentas comerciales con vendedores que tienen más de un cierto porcentaje de problemas con los clientes.
El banco adquirente proporciona sus servicios de facilitación por una tarifa, llamada tarifa de adquirente. Esta tarifa se suma a las tarifas de intercambio que cobran las asociaciones de tarjetas por permitir que el vendedor use la red de tarjetas. Ciertas tarifas adicionales se aplican a la cuenta si el comprador compra artículos de cierta manera, como por teléfono en lugar de entrar en la tienda en persona. La forma más cara de aceptar pagos es a través de Internet. Los honorarios por pagos en Internet generalmente superan cualquier otro tipo de presentación, debido a los riesgos asociados con un comprador que no presenta la tarjeta en persona o que el vendedor interactúa directamente con el comprador.