Was ist eine übernehmende Bank?
Eine erwerbende Bank ist ein Finanzinstitut, das einem Verkäufer eine Kreditlinie zur Abwicklung von Kreditkartentransaktionen zur Verfügung stellt. Die Kreditlinie wird im Allgemeinen als Händlerkonto bezeichnet und funktioniert wie eine Clearingstelle, bei der Kreditkartenzahlungen verarbeitet, gehalten, freigegeben und dann an den Verkäufer freigegeben werden. Akquirierende Banken dienen als Verbindungsstelle zwischen dem Verkäufer einerseits und der Kartenvereinigung und der Bank des Käufers andererseits.
Elektronische Zahlungen sind ein unverzichtbarer Bestandteil eines Verkaufsvorgangs. Käufer erwarten normale Zahlungsmöglichkeiten für ihre Waren. Jeder Verkäufer, der sich weigert, Kreditkartenzahlungen von den wichtigsten Kreditkartenverbänden anzunehmen, läuft Gefahr, Geschäfte zu verlieren. Die Kartenzuordnungen befassen sich jedoch nicht direkt mit Verkäufern.
Kreditkartenverbände bieten Verbrauchern eine Kreditlinie, die von einer Bank in Anspruch genommen wird. Diese Bank leistet die Zahlung für die Ware, wenn der Kartenverband eine Transaktion gegen die Kreditlinie des Käufers autorisiert. Anstatt sich direkt mit Millionen von Verkäufern zu befassen, benötigen die Kartenverbände und die Banken des Käufers einen Mittelsmann, der die Zuverlässigkeit des Verkäufers bei der Abwicklung von Kredittransaktionen überprüft und die Kreditkartenbeziehung mit dem Verkäufer im Laufe der Zeit verwaltet. Die übernehmende Bank ist dieser Mittelsmann.
Ein Händlerkonto ist nicht so einfach zu eröffnen wie ein normales Bankkonto. Da die übernehmende Bank für die Zuverlässigkeit des Verkäufers gegenüber den Kartenverbänden verantwortlich ist, muss ein Unternehmen in der Regel nachweisen, dass es vertrauenswürdig ist und über Referenzen verfügt. Kreditkartentransaktionen können von Verkäufern durch betrügerische oder nicht autorisierte Transaktionen auf Karten oder durch skrupellose Geschäftspraktiken missbraucht werden, die den Käufer dazu verleiten, für etwas zu bezahlen, von dem er später behauptet, dass es seine Erwartungen nicht erfüllt. Kartenverbände bestrafen den Erwerb von Banken, die Händlerkonten bei Verkäufern eröffnen, bei denen ein bestimmter Prozentsatz der Kundenprobleme aufgetreten ist.
Die übernehmende Bank erbringt ihre Vermittlungsdienste gegen eine Gebühr, die als Übernehmergebühr bezeichnet wird. Diese Gebühr kommt zu den Umtauschgebühren hinzu, die von den Kartenverbänden erhoben werden, damit der Verkäufer das Kartennetz nutzen kann. Bestimmte zusätzliche Gebühren werden auf das Konto erhoben, wenn der Käufer Artikel auf eine bestimmte Weise kauft, z. B. telefonisch, anstatt persönlich in das Geschäft zu kommen. Die teuerste Zahlungsmethode ist das Internet. Die Gebühren für Internetzahlungen übersteigen in der Regel jede andere Art der Präsentation, da die Gefahr besteht, dass ein Käufer die Karte nicht persönlich vorlegt oder der Verkäufer überhaupt direkt mit dem Käufer interagiert.