Wat is een overnemende bank?
Een overnemende bank is een financiële instelling die een verkoper een kredietlijn biedt om creditcardtransacties te verwerken. De kredietlijn is algemeen bekend als een merchant account en werkt als een clearinghouse, waar creditcardbetalingen worden verwerkt, bewaard, gewist en vervolgens vrijgegeven aan de verkoper. Verkrijgende banken dienen als de verbinding tussen de verkoper aan de ene kant, en de kaartassociatie en de bank van de koper aan de andere kant.
Elektronische betalingen zijn een onmisbaar onderdeel van een verkooptransactie. Kopers verwachten gewone opties te hebben om hun goederen te betalen. Elke verkoper die weigert creditcardbetalingen van de grote creditcardorganisaties te accepteren, loopt het risico zaken te verliezen. De kaartassociaties handelen echter niet rechtstreeks met verkopers.
Creditcardorganisaties bieden consumenten een kredietlijn die op een bank wordt getekend. Deze bank betaalt de goederen wanneer de kaartassociatie een transactie autoriseert op de kredietlimiet van de koper. In plaats van rechtstreeks met miljoenen verkopers te handelen, hebben de kaartverenigingen en de banken van de koper een tussenpersoon nodig om de betrouwbaarheid van de verkoper te onderzoeken om creditcardtransacties te verwerken en de creditcardrelatie met de verkoper in de loop van de tijd te beheren. De overnemende bank is die tussenpersoon.
Een merchant account is niet zo eenvoudig te openen als een gewone bankrekening. Aangezien de overnemende bank verantwoordelijk is voor de betrouwbaarheid van de verkoper tegenover de kaartassociaties, vereist dit doorgaans dat een bedrijf aantoont dat het betrouwbaar is en referenties heeft. Creditcardtransacties kunnen door verkopers worden misbruikt door frauduleuze of ongeautoriseerde transacties op kaarten of door gewetenloze zakelijke praktijken die de koper misleiden om te betalen voor iets waarvan hij later beweert dat het niet aan zijn verwachtingen voldoet. Kaartverenigingen zullen het verwerven van banken die verkopersaccounts openhouden bij verkopers die meer dan een bepaald percentage klantenproblemen hebben, bestraffen.
De overnemende bank biedt haar faciliterende diensten aan tegen een vergoeding, een acquirer fee genoemd. Deze vergoeding komt bovenop de afwikkelingskosten die de kaartassociaties in rekening brengen voor het toestaan van de verkoper om het kaartnetwerk te gebruiken. Bepaalde extra kosten worden op de rekening toegepast als de koper artikelen op een bepaalde manier koopt, bijvoorbeeld via de telefoon in plaats van persoonlijk naar de winkel te komen. De duurste manier om betalingen te accepteren is via internet. Vergoedingen voor internetbetalingen overtreffen meestal elke andere vorm van presentatie, vanwege de risico's die verbonden zijn aan een koper die de kaart niet persoonlijk presenteert of de verkoper die rechtstreeks met de koper communiceert.