Che cos'è una banca acquirente?
Una banca acquirente è un istituto finanziario che fornisce al venditore una linea di credito per elaborare le transazioni con carta di credito. La linea di credito è comunemente nota come conto commerciante e funziona come una stanza di compensazione, dove i pagamenti con carta di credito vengono elaborati, trattenuti, liquidati e quindi rilasciati al venditore. Le banche acquirenti fungono da collegamento tra il venditore da un lato e l'associazione delle carte e la banca dell'acquirente dall'altro.
I pagamenti elettronici sono una parte indispensabile di una transazione di vendita. Gli acquirenti si aspettano di avere opzioni ordinarie per pagare la merce. Qualsiasi venditore che rifiuta di accettare pagamenti con carta di credito dalle principali associazioni di carte di credito corre il rischio di perdere affari. Le associazioni di carte, tuttavia, non trattano direttamente con i venditori.
Le associazioni di carte di credito forniscono ai consumatori una linea di credito che viene disegnata su una banca. Questa banca effettua il pagamento per la merce ogni volta che l'associazione della carta autorizza una transazione sulla linea di credito dell'acquirente. Invece di trattare direttamente con milioni di venditori, le associazioni di carte e le banche dell'acquirente richiedono a un intermediario di controllare l'affidabilità del venditore per elaborare le transazioni di credito e gestire nel tempo il rapporto della carta di credito con il venditore. La banca acquirente è quel mediatore.
Un conto commerciante non è facile da aprire come un normale conto bancario. Poiché la banca acquirente è responsabile dell'affidabilità del venditore nei confronti delle associazioni delle carte, in genere richiede alle imprese di dimostrare che è affidabile e ha riferimenti. Le transazioni con carta di credito possono essere abusate dai venditori attraverso transazioni fraudolente o non autorizzate collocate su carte o attraverso pratiche commerciali senza scrupoli che inducono l'acquirente a pagare per qualcosa che in seguito rivendicherà non soddisfa le sue aspettative. Le associazioni di carte penalizzeranno l'acquisizione di banche che mantengono aperti i conti dei commercianti con venditori che hanno oltre una certa percentuale di problemi dei clienti.
La banca acquirente fornisce i suoi servizi di agevolazione a pagamento, denominata commissione dell'acquirente. Questa commissione si aggiunge alle commissioni interbancarie addebitate dalle associazioni delle carte per consentire al venditore di utilizzare la rete delle carte. Alcune spese extra vengono applicate all'account se l'acquirente acquista articoli in un certo modo, ad esempio al telefono invece di entrare nel negozio di persona. Il modo più costoso per accettare il pagamento è su Internet. Le commissioni per i pagamenti su Internet in genere superano qualsiasi altro tipo di presentazione, a causa dei rischi associati all'acquirente che non presenta la carta di persona o al venditore che interagisce direttamente con l'acquirente.