¿Qué es una línea de crédito anticipada?
Una línea anticipada de crédito (ALOC) es un tipo de línea de crédito giratorio que se establece para su posible uso en el futuro. A diferencia de otros tipos de fondos, una línea de crédito anticipada no está comprometida con usos específicos, lo que lo convierte en ideal como un recurso de respaldo para administrar oportunidades financieras no anticipadas o algún tipo de retroceso financiero. En muchos casos, se asegura una línea de crédito anticipada con el uso de un activo que califica, aunque algunos prestamistas extenderán una línea de crédito no garantizada a los clientes calificados.
Uno de los principales beneficios de una línea de crédito anticipada es la capacidad de obtener dinero cuando sea necesario, sin la necesidad de pasar por algún tipo de proceso de calificación. Por ejemplo, si un propietario hubiera establecido un Aloc y necesitaba fondos para pagar facturas médicas después de experimentar algún tipo de accidente, esto podría gestionarse simplemente escribiendo un cheque en esa línea de crédito. Esto permite al propietario pagar el saldo en términos que son típicamente superiores a otras formasde financiamiento, evite las entradas negativas en los informes de crédito y aún así logre cubrir los gastos normales del hogar sin mucha dificultad.
Muchas instituciones que proporcionan una línea de crédito anticipada requieren que el solicitante cumpla con los criterios básicos, como una calificación crediticia que está por encima de cierto nivel. El solicitante también debe demostrar un historial de administración de dinero de manera responsable y, en general, exhibir la capacidad de pagar cualquier fondos prestados contra la línea de crédito de acuerdo con los términos y condiciones que rigen esa línea. A cambio de cumplir con estas calificaciones, el solicitante aprobado recibe acceso a la línea de crédito en cualquier momento que desee, y paga intereses solo en el saldo de esa línea de crédito que se usa activamente al comienzo de cualquier período de facturación. A menudo, la tasa de interés cobrada en una línea de crédito anticipada es competitiva con otras opciones de financiación, mientras queofreciendo un nivel de conveniencia que es difícil de igualar.
No es inusual que las instituciones financieras establezcan pautas específicas para el uso de una línea de crédito anticipada. Por ejemplo, el prestamista puede establecer una cantidad mínima que debe ser prestada en cualquier momento. Esto significa que si el propietario de la línea de crédito necesita fondos para una cantidad que es menor que ese mínimo, puede elegir encontrar alguna otra fuente de financiación. Como alternativa, el propietario puede pedir prestado esa cantidad mínima, resolver cualquier obligación financiera que haya surgido y usar el resto para hacer un pago sobre el saldo pendiente de la línea de crédito. Suponiendo que el monto total se pague en el mismo período de facturación en el que fue prestado, existe una buena posibilidad de que el propietario no debe ningún interés.