¿Qué es una línea de crédito anticipada?
Una línea de crédito anticipada (ALOC) es un tipo de línea de crédito renovable que se establece para un posible uso en el futuro. A diferencia de otros tipos de financiación, una línea de crédito anticipada no está comprometida con usos específicos, por lo que es ideal como recurso de respaldo para gestionar oportunidades financieras imprevistas o algún tipo de contratiempo financiero. En muchos casos, se garantiza una línea de crédito anticipada con el uso de un activo calificado, aunque algunos prestamistas extenderán una línea de crédito no garantizada a clientes calificados.
Uno de los principales beneficios de una línea de crédito avanzada es la capacidad de obtener dinero cuando y según sea necesario, sin la necesidad de pasar por algún tipo de proceso de calificación. Por ejemplo, si un propietario había establecido un ALOC y necesitaba fondos para pagar las facturas médicas después de experimentar algún tipo de accidente, esto podría gestionarse simplemente escribiendo un cheque en esa línea de crédito. Esto le permite al propietario pagar el saldo en términos que generalmente son superiores a otras formas de financiamiento, evitar entradas negativas en los informes de crédito y aún así cubrir los gastos normales del hogar sin una gran dificultad.
Muchas instituciones que ofrecen una línea de crédito avanzada requieren que el solicitante cumpla con criterios básicos como una calificación crediticia que esté por encima de cierto nivel. El solicitante también debe demostrar un historial de gestión responsable del dinero y, en general, exhibir la capacidad de pagar los fondos prestados contra la línea de crédito de acuerdo con los términos y condiciones que rigen esa línea. A cambio de cumplir con estos requisitos, el solicitante aprobado recibe acceso a la línea de crédito en cualquier momento que lo desee, y paga intereses solo sobre el saldo de esa línea de crédito que está en uso activo al comienzo de cualquier período de facturación. A menudo, la tasa de interés cobrada en una línea de crédito anticipada es competitiva con otras opciones de financiamiento, al tiempo que ofrece un nivel de conveniencia que es difícil de igualar.
No es inusual que las instituciones financieras establezcan pautas específicas para el uso de una línea de crédito anticipada. Por ejemplo, el prestamista puede establecer una cantidad mínima que debe ser prestada en cualquier momento. Esto significa que si el propietario de la línea de crédito necesita financiamiento por un monto menor al mínimo, puede elegir buscar otra fuente de financiamiento. Como alternativa, el propietario puede pedir prestado ese monto mínimo, liquidar cualquier obligación financiera que haya surgido y utilizar el resto para realizar un pago sobre el saldo pendiente de la línea de crédito. Suponiendo que el monto total se reembolsa en el mismo período de facturación en el que fue prestado, existe una buena posibilidad de que el propietario no deba ningún tipo de interés.