O que é uma linha de crédito antecipada?

Uma linha de crédito antecipada (ALOC) é um tipo de linha de crédito rotativa estabelecida para possível uso no futuro. Diferentemente de outros tipos de financiamento, uma linha de crédito antecipada não é comprometida com usos específicos, tornando-a ideal como um recurso de backup para gerenciar oportunidades financeiras imprevistas ou algum tipo de revés financeiro. Em muitos casos, uma linha de crédito antecipada é garantida com o uso de um ativo qualificado, embora alguns credores estendam uma linha de crédito não segura a clientes qualificados.

Um dos principais benefícios de uma linha de crédito antecipada é a capacidade de obter dinheiro quando e conforme necessário, sem a necessidade de passar por algum tipo de processo de qualificação. Por exemplo, se um proprietário estabeleceu um ALOC e precisou de fundos para pagar as contas médicas após sofrer algum tipo de acidente, isso poderia ser gerenciado simplesmente com um cheque nessa linha de crédito. Isso permite que o proprietário pague o saldo em termos normalmente superiores a outras formas de financiamento, evite entradas negativas nos relatórios de crédito e ainda consiga cobrir as despesas domésticas normais sem muita dificuldade.

Muitas instituições que fornecem uma linha de crédito antecipada exigem que o solicitante atenda a critérios básicos, como uma classificação de crédito acima de um determinado nível. O requerente também deve demonstrar um histórico de gerenciamento de dinheiro com responsabilidade e geralmente exibe a capacidade de reembolsar quaisquer fundos emprestados contra a linha de crédito de acordo com os termos e condições que governam essa linha. Em troca do cumprimento dessas qualificações, o candidato aprovado recebe acesso à linha de crédito a qualquer momento que desejar, e paga juros apenas sobre o saldo dessa linha de crédito que está em uso ativo no início de qualquer período de cobrança. Freqüentemente, a taxa de juros cobrada em uma linha de crédito antecipada é competitiva com outras opções de financiamento, oferecendo um nível de conveniência difícil de combinar.

Não é incomum que instituições financeiras estabeleçam diretrizes específicas para o uso de uma linha de crédito antecipada. Por exemplo, o credor pode definir um valor mínimo que deve ser emprestado a qualquer momento. Isso significa que, se o proprietário da linha de crédito precisar de financiamento por um valor inferior ao mínimo, ele poderá optar por encontrar outra fonte de financiamento. Como alternativa, o proprietário pode tomar emprestado esse valor mínimo, liquidar qualquer obrigação financeira que surgir e usar o restante para efetuar um pagamento do saldo pendente da linha de crédito. Supondo que o valor total seja reembolsado no mesmo período de cobrança em que foi emprestado, há uma boa chance de que o proprietário não deva nenhum interesse.