Wat is een voorschotlijn?
Een advance line of credit (ALOC) is een type doorlopende kredietlijn die is vastgesteld voor mogelijk gebruik in de toekomst. In tegenstelling tot andere soorten financiering, is een voorschotkredietlijn niet gebonden aan specifiek gebruik, waardoor het ideaal is als back-upbron voor het beheren van onverwachte financiële kansen of een soort financiële tegenslag. In veel gevallen is een voorschotkrediet beveiligd met het gebruik van een in aanmerking komend actief, hoewel sommige geldschieters een ongedekte kredietlijn aan gekwalificeerde klanten zullen verstrekken.
Een van de belangrijkste voordelen van een voorschotlijn is de mogelijkheid om geld te verkrijgen wanneer en wanneer dat nodig is, zonder de noodzaak om een bepaald kwalificatieproces te doorlopen. Als een huiseigenaar bijvoorbeeld een ALOC had ingesteld en geld nodig had om medische rekeningen te betalen nadat hij een soort ongeval had meegemaakt, kon dit worden beheerd door eenvoudigweg een cheque op die kredietlijn te schrijven. Dit stelt de eigenaar in staat om het saldo terug te betalen in termen die doorgaans superieur zijn aan andere vormen van financiering, negatieve vermeldingen op kredietrapporten te vermijden en toch zonder veel moeite de normale huishoudelijke uitgaven te dekken.
Veel instellingen die vooraf een kredietlimiet verstrekken, vereisen dat de aanvrager voldoet aan basiscriteria zoals een rating die boven een bepaald niveau ligt. De aanvrager moet ook aantonen dat hij op een verantwoorde manier met geld omgaat, en in het algemeen de mogelijkheid hebben om alle tegen de kredietlijn geleende middelen terug te betalen volgens de voorwaarden die voor die lijn gelden. In ruil voor het voldoen aan deze kwalificaties, krijgt de goedgekeurde aanvrager op elk gewenst moment toegang tot de kredietlimiet en betaalt hij alleen rente over het saldo van die kredietlimiet dat actief wordt gebruikt aan het begin van een bepaalde factureringsperiode. Vaak is de rentevoet op een voorschotlijn concurrerend met andere financieringsopties, terwijl het een niveau van gemak biedt dat moeilijk te evenaren is.
Het is niet ongebruikelijk dat financiële instellingen specifieke richtlijnen opstellen voor het gebruik van een voorschotlijn. De kredietgever kan bijvoorbeeld een minimumbedrag instellen dat op elk moment moet worden geleend. Dit betekent dat als de eigenaar van de kredietlijn financiering nodig heeft voor een bedrag dat lager is dan dat minimum, hij of zij ervoor kan kiezen om een andere financieringsbron te vinden. Als alternatief kan de eigenaar dat minimumbedrag lenen, elke ontstane financiële verplichting afwikkelen en het restant gebruiken om een betaling te doen op het uitstaande saldo van de kredietlijn. Ervan uitgaande dat het volledige bedrag wordt terugbetaald in dezelfde factureringsperiode waarin het werd geleend, is de kans groot dat de eigenaar helemaal geen rente verschuldigd is.