Hva er en forhåndskreditt?
En forhåndslinje av kreditt (ALOC) er en type roterende kredittlinje som er etablert for mulig bruk i fremtiden. I motsetning til andre typer finansiering, er en forhåndskredittlinje ikke forpliktet til spesifikke bruksområder, noe som gjør den ideell som en sikkerhetskopieringsressurs for å håndtere uventede økonomiske muligheter eller en slags økonomisk tilbakeslag. I mange tilfeller sikres en forhåndskreditt ved bruk av en kvalifiserende eiendel, selv om noen långivere vil utvide en usikret kredittlinje til kvalifiserte kunder.
En av de største fordelene med en forhåndslinje av kreditt er muligheten til å skaffe penger når og etter behov, uten nødvendigheten av å gå gjennom en slags kvalifiseringsprosess. For eksempel, hvis en huseier hadde opprettet en ALOC og trengt midler for å betale ned medisinske regninger etter å ha opplevd en slags ulykke, kan dette styres ved å bare skrive en sjekk på den kredittlinjen. Dette gjør at eieren kan betale tilbake saldoen i termer som vanligvis er overlegen andre formerav finansiering, unngå negative oppføringer på kredittrapporter, og klarer fortsatt å dekke normale husholdningsutgifter uten store vanskeligheter.
Mange institusjoner som gir en forhåndslinje av kreditt krever at søkeren oppfyller grunnleggende kriterier som en kredittvurdering som er over et visst nivå. Søkeren må også demonstrere en historie med å forvalte penger på en ansvarlig måte, og generelt utvise muligheten til å tilbakebetale eventuelle midler som er lånt mot kredittlinjen i henhold til vilkårene og betingelsene som styrer den linjen. I bytte mot å oppfylle disse kvalifikasjonene, mottar den godkjente søkeren tilgang til kredittlinjen når som helst han eller hun ønsker, og betaler bare renter på saldoen på den kredittlinjen som er i aktiv bruk i begynnelsen av en gitt faktureringsperiode. Ofte er renten som belastes på en forhåndskredittkreditt konkurransedyktig med andre finansieringsalternativer, mensTilbyr et bekvemmelighetsnivå som er vanskelig å matche.
Det er ikke uvanlig at finansinstitusjoner etablerer spesifikke retningslinjer for bruk av en forhåndskredittlinje. For eksempel kan långiveren sette et minimumsbeløp som må lånes til enhver tid. Dette betyr at hvis eieren av kredittlinjen trenger finansiering for et beløp som er mindre enn det minimum, kan han eller hun velge å finne en annen finansieringskilde. Som et alternativ kan eieren låne det minimumsbeløpet, avgjøre den økonomiske forpliktelsen som har oppstått, og bruke resten til å foreta en betaling på den utestående saldoen på kredittlinjen. Forutsatt at hele beløpet blir tilbakebetalt i samme faktureringsperiode som det ble lånt, er det en god sjanse for at eieren ikke skylder noen renter i det hele tatt.