Hva er en forskudd på kreditt?
En forhåndslinje av kreditt (ALOC) er en type revolverende kredittgrense som er etablert for mulig bruk i fremtiden. I motsetning til andre typer finansiering, er ikke en forhåndskredittlinje forpliktet til spesifikk bruk, noe som gjør den ideell som en backup-ressurs for å håndtere uventede økonomiske muligheter eller en slags økonomisk tilbakeslag. I mange tilfeller er en forhåndslinje sikret ved bruk av en kvalifiserende eiendel, selv om noen långivere vil utvide en usikret kredittgrense til kvalifiserte kunder.
En av de største fordelene med en forhåndslinje av kreditt er muligheten til å skaffe penger når og etter behov, uten at det er nødvendig å gå gjennom en slags kvalifiseringsprosess. For eksempel, hvis en huseier hadde opprettet en ALOC og trengte midler til å betale ned medisinske regninger etter å ha opplevd en eller annen type ulykke, kunne dette styres ved å skrive en sjekk på den kredittgrensen. Dette gjør at eieren kan tilbakebetale saldoen på vilkår som vanligvis er bedre enn andre former for finansiering, unngå negative oppføringer på kredittrapporter, og fremdeles klarer å dekke normale husholdningsutgifter uten store problemer.
Mange institusjoner som gir en forhåndsgrense for kreditt krever at søkeren oppfyller grunnleggende kriterier som for eksempel en kredittrating som er over et visst nivå. Søkeren må også demonstrere en historie med å forvalte penger på en ansvarlig måte, og generelt ha evnen til å tilbakebetale midler som er lånt mot kredittgrensen i henhold til vilkårene som regulerer den linjen. I bytte mot å oppfylle disse kvalifikasjonene, mottar den godkjente søkeren tilgang til kredittgrensen når som helst han eller hun ønsker, og betaler renter bare på saldoen på den kredittreningen som er i aktiv bruk i begynnelsen av en gitt faktureringsperiode. Ofte er renten på en forskudd på kreditt konkurransedyktig med andre finansieringsalternativer, samtidig som det tilbyr et komfortabelt nivå som er vanskelig å matche.
Det er ikke uvanlig at finansinstitusjoner fastsetter spesifikke retningslinjer for bruk av en forskuddslinje. For eksempel kan utlåner sette et minimumsbeløp som må lånes når som helst. Dette betyr at hvis eieren av kredittgrensen trenger finansiering for et beløp som er mindre enn det minimum, kan han eller hun velge å finne en annen finansieringskilde. Som et alternativ kan eieren låne det minste beløpet, gjøre opp hvilken økonomisk forpliktelse som har oppstått og bruke resten til å betale for den utestående saldoen på kredittgrensen. Forutsatt at hele beløpet er tilbakebetalt i samme faktureringsperiode som det ble lånt, er det en god sjanse for at eieren ikke skylder noen renter i det hele tatt.