¿Qué es una transferencia de sobregiro?
El término sobregiro se refiere a una situación en la que se rechaza un cheque bancario debido a fondos insuficientes en la cuenta bancaria. Una transferencia de sobregiro es un proceso en el que el dinero se transfiere de una cuenta separada a la cuenta corriente con fondos insuficientes. Este proceso se puede configurar para ejecutarse automáticamente. Es una salvaguarda financiera que asegura que habrá suficiente dinero disponible para los cheques en caso de que ocurra un sobregiro.
La mayoría de las instituciones financieras cobran a los clientes una tarifa modesta por los programas de protección de transferencia de sobregiros. Estos varían en precio, pero generalmente son menos costosos que los cargos asociados con la devolución de un cheque. La configuración de este tipo de programa de transferencia requiere que un cliente coloque fondos en una cuenta secundaria de cartera. Por lo general, esta es una cuenta de ahorros desde la cual el dinero se transferirá automáticamente en caso de sobregiro en la cuenta corriente primaria.
Muchos bancos ofrecen varios planes de protección contra sobregiros a los clientes. Un ejemplo es una línea de crédito por sobregiro. Esto es similar a una tarjeta de crédito, que tiene límites y tasas de interés. La protección contra sobregiros es diferente al programa de transferencia de sobregiros. Las transferencias requieren fondos depositados de una cuenta secundaria, mientras que las líneas de crédito se basan en un préstamo.
Estados Unidos tiene leyes sobre programas de protección contra sobregiros y cuentas corrientes. Estas leyes se promulgaron en 2010 como un medio de proteger al público contra las tarifas exorbitantes cobradas por las instituciones financieras. Dado que estas leyes entraron en vigencia, el cliente debe solicitar la protección contra sobregiros antes de poder ejercerla. Esto garantiza que el cliente conozca las políticas y los cargos por sobregiros en la cuenta antes de que se le cobren cargos por sobregiro.
Es importante recordar que un servicio de transferencia de sobregiros tiene límites y no debe considerarse aprobación para emitir cheques sin fondos. Este servicio solo cubrirá un monto de sobregiro limitado. Esto se basa en líneas de crédito aprobadas o fondos disponibles en una cuenta secundaria. Si el sobregiro es mayor que los límites disponibles, el cheque será devuelto debido a fondos insuficientes.
Un sobregiro bancario generalmente no afecta la calificación crediticia de un individuo. Si la deuda es mínima y se liquida de manera oportuna con la institución financiera, un sobregiro suele ser un mero inconveniente. La transferencia de sobregiro es un método simple para evitar cargos por sobregiro, pero no es necesario si estas situaciones de sobregiro son raras. La mayoría de los bancos proporcionarán al cliente protección automática contra sobregiros, pero cobrarán una tarifa por procesar el cheque. Se pueden incurrir en tarifas adicionales si la cuenta permanece en un saldo negativo.