Hvad er en kassekreditoverførsel?
Udtrykket kassekredit henviser til en situation, hvor en bankkontrol afvises på grund af utilstrækkelige midler på bankkontoen. En kassekreditoverførsel er en proces, hvor penge overføres fra en separat konto til kontrolkonto med utilstrækkelige midler. Denne proces kan indstilles til at køre automatisk. Det er en økonomisk sikring, der sikrer, at der er tilstrækkelige penge til rådighed til kontrol i tilfælde af, at der opstår et overtræk.
De fleste finansieringsinstitutter opkræver et beskedent gebyr for beskyttelsesprogrammer med overtræk. Disse varierer i pris, men er typisk billigere end gebyrerne i forbindelse med afvisning af en check. Opsætning af denne type overførselsprogram kræver, at en kunde anbringer midler til en sekundær holdingkonto. Dette er typisk en opsparingskonto, hvorfra penge automatisk overføres i tilfælde af overtræk på den primære kontrolkonto.
Mange banker tilbyder flere overtrækkelsesbeskyttelsesplaner til kunderne. Et eksempel er en kassekreditgrænse. Dette ligner et kreditkort, som har grænser og rentegebyrer. Overtrækningsbeskyttelse er anderledes end overtrækningsoverførselsprogram. Overførsler kræver deponerede midler fra en sekundær konto, mens kreditlinjer er baseret på et lån.
De Forenede Stater har love om beskyttelsesprogrammer med overtræk og kontrol af konti. Disse love blev vedtaget i 2010 som et middel til at beskytte offentligheden mod uoverkommelige gebyrer opkrævet af finansielle institutioner. Da disse love trådte i kraft, skal kunden anmode om overtrækningsbeskyttelse, før den kan udøves. Dette sikrer, at kunden er opmærksom på politikker og gebyrer for overtrækningskonto, før han bliver opkrævet købskreditgebyrer.
Det er vigtigt at huske, at en kassekreditoverførselstjeneste har grænser og ikke bør betragtes som godkendelse til at skrive dårlige kontroller. Denne service dækker kun et begrænset overtrækket beløb. Dette er baseret på enten godkendte kreditlinjer eller tilgængelige midler på en sekundær konto. Hvis kassekravet er højere end de tilgængelige grænser, returneres checken på grund af utilstrækkelige midler.
Et kassekredit påvirker typisk ikke den enkeltes kreditvurdering. Hvis gælden er minimal og afvikles rettidigt med den finansielle institution, er et kassekredit typisk blot en ulempe. Overtrækningsoverførslen er en simpel metode til at undgå overtrækningsgebyrer, men ikke nødvendig, hvis disse overtrækssituationer er sjældne. De fleste banker vil give en kunde automatisk beskyttelse mod overtræk, men opkræver et gebyr for behandling af kontrollen. Der kan opstå yderligere gebyrer, hvis kontoen forbliver i negativ saldo.