Hvad er kortordninger?
I finansiering kunne en kortordning henvise til en svigagtig aktivitet, der involverer kreditkort, eller til et system, der bruges til at give medlemskabsydelser til virksomheder og andre enheder, der køber et branded betalingsprogram. Den tilsigtede betydning fremgår normalt af den kontekst, hvor udtrykket bruges. I den første forstand kan et kortordning involvere et betydeligt kompromis med private data og betydelige økonomiske tab. Kortordninger i anden forstand giver en mekanisme til at sende og modtage betalinger sammen med fordele over hele verden.
Kortordningen skaber en let metode til at flytte penge mellem købere og sælgere og til at opbygge brand loyalitet. I et kortbetalingsprogram giver kortordningen et firma mulighed for at udstede kredit- eller fordele kort, der er mærket med et genkendeligt logo. Forbrugerne kan bære kortene for at betale for varer og tjenester og adgangsfordele som kortbelønninger. Kortordninger er tilgængelige for kreditkort, hotelfordele og en række andre tjenester. Der are flere forskellige strukturelle rammer tilgængelige.
To almindelige rammer er de tre- og fire-partiske kortordninger. I den tre-parts ordning udsender det samme firmaselskab og erhverver kortet, der kontraherer direkte med kortholdere og parter, der accepterer kortet. Fire-parts ordninger adskiller udstederen og den erhverver og tilføjer en anden enhed til blandingen. I dette tilfælde er der tilføjet gebyrer, da disse to parter udveksler gebyrer for retten til at bruge kortets branding og retten til at få adgang til kortholdere. Banker drager ofte fordel af fire-parts ordninger til at udstede kort til deres medlemmer; I stedet for at håndtere kredit direkte, kontraherer de det til en anden part.
Markedet for kortordningen har plads til en række virksomheder i forskellige størrelser. Nogle er meget små og lokalt baserede. De fokuserer på at levere tjenester til et begrænset antal virksomheder eller personer. Andre kortordninger er multinational i omfang og give folk mulighed for at rejse med deres kort og foretage betalinger efter behov, inklusive i udenlandske valutaer om nødvendigt.
Med svigagtig aktivitet involverer et kortordning ulovligt at erhverve kortholderinformation og bruge dem til at køre transaktioner eller ulovligt ansøge om kort med falske oplysninger og bruge disse kort til at foretage køb. Svig kan involvere videresalg af varer eller deltage i aktiviteter som at udveksle dem med kontantkredit med brug af forfalskede kvitteringer. Disse kortordninger er til den falske indkomstgenerering. I sådanne ordninger kan en række parter være involveret i lokalisering og retsforfølgelse af gerningsmændene til svig.