Hvad er kortordninger?

I finansieringsområdet kan en kortordning henvise til en svigagtig aktivitet, der involverer kreditkort, eller til et system, der bruges til at yde medlemsfordele til virksomheder og andre enheder, der køber et branded-betalingsprogram. Den tilsigtede betydning er normalt klar fra den kontekst, hvor udtrykket bruges. I den første forstand kan et kortskema involvere et betydeligt kompromis med private data og betydelige økonomiske tab. Kortordninger i anden forstand giver en mekanisme til at sende og modtage betalinger sammen med fordele over hele verden.

Kortordningen skaber en nem metode til at flytte penge mellem købere og sælgere og til at opbygge brand loyalitet. I et kortbetalingsprogram giver kortskemaet et firma mulighed for at udstede kredit- eller fordelskort mærket med et genkendeligt logo. Forbrugerne kan bære kortene for at betale for varer og tjenester og få adgang til fordele som kortbelønninger. Kortordninger er tilgængelige for kreditkort, hotelfordelskort og en række andre tjenester. Der er flere forskellige strukturelle rammer tilgængelige.

To fælles rammer er kort- og trepartsordninger. I trepartsordningen udsteder og overtager det samme kort kortet ved at indgå direkte kontrakter med kortholdere og parter, der vil acceptere kortet. Firepartsordninger adskiller udsteder og erhverver og tilføjer en anden enhed til blandingen. I dette tilfælde er der tillagt gebyrer, da disse to parter bytter gebyr for retten til at bruge kortets branding og retten til adgang til kortholdere. Banker drager ofte fordel af firepartsordninger for at udstede kort til deres medlemmer; i stedet for at håndtere kredit direkte, udleverer de det til en anden part.

Kortsystemmarkedet har plads til en række virksomheder i forskellige størrelser. Nogle er meget små og lokalt baserede. De fokuserer på at levere tjenester til et begrænset antal virksomheder eller personer. Andre kortordninger er multinationale i omfang og giver folk mulighed for at rejse med deres kort og foretage betalinger efter behov, inklusive i udenlandsk valuta om nødvendigt.

Ved svigagtig aktivitet indebærer en kortordning ulovligt at erhverve kortholderinformation og bruge dem til at udføre transaktioner eller ulovligt ansøge om kort med falske oplysninger og bruge disse kort til at foretage køb. Bedragerien kan omfatte videresalg af varer eller udøve aktiviteter såsom udveksling af dem med kontant kredit ved brug af forfalskede kvitteringer. Disse kortordninger er beregnet til svigagtig indkomstgenerering. I sådanne ordninger kan et antal parter være involveret i lokalisering og retsforfølgning af gerningsmændene til bedrageriet.