Co jsou schémata karet?

V oblasti financí by se karetní schéma mohlo vztahovat na podvodnou činnost týkající se kreditních karet nebo na systém používaný k poskytování výhod členství podnikům a jiným subjektům, které nakupují v rámci značkového platebního programu. Zamýšlený význam je obvykle zřejmý z kontextu, ve kterém se termín používá. V prvním smyslu může systém karet zahrnovat značné kompromisy se soukromými údaji a značné finanční ztráty. Karetní schémata ve druhém smyslu poskytují mechanismus pro odesílání a přijímání plateb spolu s výhodami po celém světě.

Karetní schéma vytváří snadnou metodu pro přesun peněz mezi kupujícími a prodávajícími a pro budování věrnosti značce. V programu platebních karet umožňuje schéma karet společnosti vydávat kreditní nebo zvýhodněné karty se známým logem. Spotřebitelé mohou nosit karty, aby platili za zboží a služby a měli přístup k výhodám, jako jsou odměny za karty. Karetní schémata jsou k dispozici pro kreditní karty, karty hotelových výhod a celou řadu dalších služeb. K dispozici je několik různých strukturálních rámců.

Dva společné rámce jsou schémata tří a čtyř stran. Ve schématu tří stran stejná společnost vydává a získává kartu a uzavírá smlouvy přímo s držiteli karet a stranami, které ji přijmou. Schémata čtyř stran oddělují emitenta a nabyvatele a do mixu přidávají další entitu. V tomto případě se účtují další poplatky, protože tyto dvě strany si vyměňují poplatky za právo používat značku karty a právo na přístup k držitelům karet. Banky běžně využívají schémata čtyř stran k vydávání karet svým členům; namísto přímého zacházení s úvěrem jej uzavírají s jinou stranou.

Trh karetních schémat má prostor pro řadu společností různých velikostí. Některé jsou velmi malé a místně založené. Zaměřují se na poskytování služeb omezenému počtu společností nebo lidí. Jiné kartové programy jsou nadnárodní a umožňují lidem cestovat s jejich kartami a podle potřeby provádět platby, a to i v cizích měnách.

V případě podvodné činnosti zahrnuje karetní systém nezákonné získávání informací o držitelích karet a jejich používání k provádění transakcí nebo nezákonné žádosti o karty s nepravdivými informacemi a použití těchto karet k nákupu. Podvod může zahrnovat prodej zboží nebo zapojení do takových činností, jako je jejich výměna za hotovostní kredit za použití padělaných účtenek. Tyto kartové systémy jsou určeny pro podvodné generování příjmů. V takových systémech může být do vyhledávání a stíhání pachatelů podvodu zapojeno mnoho stran.