Wat zijn kaartschema's?
In de financiële sector kan een kaartsysteem verwijzen naar een frauduleuze activiteit met creditcards, of naar een systeem dat wordt gebruikt om lidmaatschapsvoordelen te bieden aan bedrijven en andere entiteiten die zich inkopen in een merkbetalingsprogramma. De beoogde betekenis is meestal duidelijk uit de context waarin de term wordt gebruikt. In de eerste zin kan een kaartschema een aanzienlijk compromis van privégegevens en aanzienlijke financiële verliezen inhouden. Kaartschema's in de tweede zin bieden een mechanisme voor het verzenden en ontvangen van betalingen, samen met voordelen, over de hele wereld.
Het kaartschema creëert een eenvoudige methode om geld tussen kopers en verkopers te verplaatsen en om merkloyaliteit op te bouwen. In een kaartbetalingsprogramma stelt het kaartschema een bedrijf in staat om creditcards of voordelenkaarten met een herkenbaar logo uit te geven. Consumenten kunnen de kaarten meenemen om te betalen voor goederen en diensten en hebben toegang tot voordelen zoals kaartbeloningen. Kaartschema's zijn beschikbaar voor creditcards, hotelvoordelenkaarten en diverse andere services. Er zijn verschillende structurele kaders beschikbaar.
Twee gemeenschappelijke kaders zijn de drie- en vierpartijenkaartschema's. In het driepartijenplan geeft hetzelfde bedrijf de kaart uit en verwerft deze, waarbij ze rechtstreeks contracteert met kaarthouders en partijen die de kaart accepteren. Vierpartijenregelingen scheiden de emittent en de overnemende partij en voegen een andere entiteit toe aan de mix. In dit geval zijn er extra kosten, omdat deze twee partijen kosten inwisselen voor het recht om de branding van de kaart te gebruiken en het recht op toegang tot de kaarthouders. Banken maken meestal gebruik van vierpartijen om kaarten aan hun leden uit te geven; in plaats van het krediet rechtstreeks af te handelen, besteden ze het uit aan een andere partij.
De kaartschemamarkt biedt ruimte aan een aantal bedrijven van verschillende grootte. Sommige zijn erg klein en lokaal gebaseerd. Ze richten zich op het verlenen van diensten aan een beperkt aantal bedrijven of mensen. Andere kaartschema's hebben een multinationale reikwijdte en stellen mensen in staat om met hun kaarten te reizen en zo nodig betalingen te doen, ook in vreemde valuta.
Bij frauduleuze activiteiten omvat een kaartschema het illegaal verkrijgen van kaarthouderinformatie en deze gebruiken om transacties uit te voeren, of illegaal kaarten met valse informatie aanvragen en die kaarten gebruiken om aankopen te doen. De fraude kan betrekking hebben op het doorverkopen van goederen of het uitvoeren van activiteiten zoals het inwisselen van ze voor contant krediet met behulp van vervalste bonnen. Deze kaartschema's zijn bedoeld voor het frauduleus genereren van inkomsten. In dergelijke regelingen kan een aantal partijen betrokken zijn bij het opsporen en vervolgen van de daders van de fraude.