O que são esquemas de cartões?

Em finanças, um esquema de cartão pode se referir a uma atividade fraudulenta envolvendo cartões de crédito ou a um sistema usado para fornecer benefícios de associação a empresas e outras entidades que compram em um programa de pagamento com marca. O significado pretendido é geralmente claro no contexto em que o termo é usado. No primeiro sentido, um esquema de cartões pode envolver um comprometimento considerável de dados privados e perdas financeiras substanciais. Os esquemas de cartões, no segundo sentido, fornecem um mecanismo para enviar e receber pagamentos, além de benefícios, em todo o mundo.

O esquema de cartões cria um método fácil para movimentar dinheiro entre compradores e vendedores e para criar lealdade à marca. Em um programa de pagamento com cartão, o esquema de cartões permite que uma empresa emita cartões de crédito ou benefícios com a marca com um logotipo reconhecível. Os consumidores podem carregar os cartões para pagar por bens e serviços e acessar benefícios como recompensas em cartões. Os esquemas de cartão estão disponíveis para cartões de crédito, cartões de benefícios do hotel e uma variedade de outros serviços. Existem várias estruturas estruturais disponíveis.

Duas estruturas comuns são os esquemas de cartões de três e quatro partes. No esquema de três partes, a mesma empresa emite e adquire o cartão, contratando diretamente os titulares e as partes que aceitarão o cartão. Os esquemas de quatro partes separam o emissor e o adquirente, adicionando outra entidade ao mix. Nesse caso, há taxas adicionais, pois essas duas partes trocam taxas pelo direito de usar a marca do cartão e pelo direito de acessar os titulares do cartão. Os bancos geralmente aproveitam esquemas de quatro partes para emitir cartões para seus membros; em vez de manipular o crédito diretamente, eles o contratam para outra parte.

O mercado de cartões tem espaço para várias empresas de vários tamanhos. Alguns são muito pequenos e baseados localmente. Eles se concentram na prestação de serviços a um número limitado de empresas ou pessoas. Outros esquemas de cartões são de âmbito multinacional e permitem que as pessoas viajem com seus cartões e efetuem pagamentos conforme necessário, inclusive em moedas estrangeiras, se necessário.

Com atividades fraudulentas, um esquema de cartão envolve a aquisição ilegal de informações do titular do cartão e o uso para executar transações, ou a solicitação ilegal de cartões com informações falsas e o uso desses cartões para fazer compras. A fraude pode envolver revender mercadorias ou participar de atividades como trocá-las por crédito em dinheiro com o uso de recibos falsificados. Esses esquemas de cartão destinam-se à geração fraudulenta de renda. Nesses esquemas, várias partes podem estar envolvidas na localização e ação penal dos autores da fraude.