O que são esquemas de cartão?
Em finanças, um esquema de cartões pode se referir a uma atividade fraudulenta envolvendo cartões de crédito ou a um sistema usado para fornecer benefícios de associação a empresas e outras entidades que compram um programa de pagamento da marca. O significado pretendido geralmente é claro no contexto em que o termo é usado. No primeiro sentido, um esquema de cartões pode envolver um compromisso considerável de dados privados e perdas financeiras substanciais. Os esquemas de cartões no segundo sentido fornecem um mecanismo para enviar e receber pagamentos, juntamente com os benefícios, em todo o mundo. Em um programa de pagamento de cartões, o esquema de cartões permite que uma empresa emita cartões de crédito ou benefícios com um logotipo reconhecível. Os consumidores podem transportar os cartões para pagar por bens e serviços e acesso aos benefícios, como recompensas de cartões. Os esquemas de cartões estão disponíveis para cartões de crédito, cartões de benefícios do hotel e uma variedade de outros serviços. Lá aREPLES
Duas estruturas comuns são os esquemas de cartões de três e quatro partes. No esquema de três partes, a mesma empresa emite e adquire o cartão, contratando diretamente os titulares e as partes que aceitarão o cartão. Os esquemas de quatro partes separam o emissor e o adquirente, adicionando outra entidade à mistura. Nesse caso, existem taxas adicionadas, pois essas duas partes de troca de taxas de troca de direito de usar a marca do cartão e o direito de acessar os titulares de cartões. Os bancos geralmente aproveitam os esquemas de quatro partes para emitir cartões para seus membros; Em vez de lidar diretamente com o crédito, eles o contratam para outra parte.
O mercado do esquema de cartões tem espaço para várias empresas de vários tamanhos. Alguns são muito pequenos e baseados localmente. Eles se concentram em fornecer serviços a um número limitado de empresas ou pessoas. Outros esquemas de cartões são multinational em escopo e permitir que as pessoas viajem com seus cartões e faça pagamentos conforme necessário, inclusive em moedas estrangeiras, se necessário.
Com atividade fraudulenta, um esquema de cartões envolve a aquisição ilegalmente de informações do titular do cartão e o uso para executar transações, ou solicitar ilegalmente cartões com informações falsas e usar esses cartões para fazer compras. A fraude pode envolver a revenda de mercadorias ou o envolvimento de atividades como trocá -las por crédito em dinheiro com o uso de recebimentos forjados. Esses esquemas de cartões são para a geração fraudulenta de renda. Em tais esquemas, várias partes podem estar envolvidas na localização e processamento dos autores da fraude.