Hva er kortordninger?

I finans kan en kortordning referere til en uredelig aktivitet som involverer kredittkort, eller til et system som brukes til å gi medlemsfordeler til bedrifter og andre enheter som kjøper inn et merkevarebetalingsprogram. Den tiltenkte betydningen er vanligvis tydelig fra konteksten der begrepet brukes. I første forstand kan en kortordning innebære et betydelig kompromiss av private data og betydelige økonomiske tap. Kortordninger i andre forstand gir en mekanisme for å sende og motta betalinger, sammen med fordeler over hele verden.

Kortordningen skaper en enkel metode for å flytte penger mellom kjøpere og selgere, og for å bygge merkevarelojalitet. I et kortbetalingsprogram lar kortordningen et selskap utstede kreditt- eller fordelskort merket med en gjenkjennelig logo. Forbrukere kan bære kortene for å betale for varer og tjenester og få fordeler som kortbelønning. Kortordninger er tilgjengelige for kredittkort, hotellfordelskort og en rekke andre tjenester. Det er flere forskjellige strukturelle rammer tilgjengelig.

To vanlige rammer er kort- og trepartsordningene. I trepartsordningen utsteder og skaffer det samme selskapet kortet, og kontrakter direkte med kortholdere og parter som vil godta kortet. Fire-parts ordninger skiller utsteder og erverver, og legger en annen enhet til miksen. I dette tilfellet er det lagt til gebyrer, ettersom disse to partene bytter gebyr for retten til å bruke kortets merkevarebygging og retten til tilgang til kortholdere. Banker drar ofte fordel av fire-parts ordninger for å utstede kort til medlemmene; i stedet for å håndtere kreditt direkte, kontrakter de det til en annen part.

Kortsettingsmarkedet har plass til en rekke selskaper i forskjellige størrelser. Noen er veldig små og lokalt baserte. De fokuserer på å tilby tjenester til et begrenset antall selskaper eller personer. Andre kortordninger er multinasjonale i omfang og lar folk reise med kortene sine og foreta betalinger etter behov, inkludert i utenlandsk valuta om nødvendig.

Ved uredelig aktivitet innebærer en kortordning ulovlig anskaffelse av kortholderinformasjon og bruke den til å utføre transaksjoner, eller ulovlig søke om kort med falsk informasjon og bruke disse kortene til å foreta kjøp. Svindelen kan innebære å videreselge varer eller delta i aktiviteter som å bytte dem mot kontantkreditt ved bruk av forfalskede kvitteringer. Disse kortordningene er for uredelig inntekt. I slike ordninger kan en rekke parter være involvert i å lokalisere og rettsforfølge gjerningsmennene av svindelen.