¿Qué son los esquemas de tarjetas?
En finanzas, un esquema de tarjeta podría referirse a una actividad fraudulenta que involucra tarjetas de crédito, o a un sistema utilizado para proporcionar beneficios de membresía a empresas y otras entidades que compran un programa de pago de marca. El significado previsto generalmente es claro en el contexto donde se usa el término. En el primer sentido, un esquema de tarjeta puede implicar un compromiso considerable de datos privados y pérdidas financieras sustanciales. Los esquemas de tarjetas en el segundo sentido proporcionan un mecanismo para enviar y recibir pagos, junto con beneficios, en todo el mundo.
El esquema de tarjeta crea un método fácil para mover dinero entre compradores y vendedores, y para construir lealtad a la marca. En un programa de pago con tarjeta, el esquema de tarjeta le permite a una compañía emitir tarjetas de crédito o beneficios marcadas con un logotipo reconocible. Los consumidores pueden llevar las tarjetas para pagar bienes y servicios y acceder a beneficios como recompensas de tarjetas. Los planes de tarjetas están disponibles para tarjetas de crédito, tarjetas de beneficios de hotel y una variedad de otros servicios. Hay varios marcos estructurales diferentes disponibles.
Dos marcos comunes son los esquemas de tarjetas de tres y cuatro partes. En el esquema tripartito, la misma compañía emite y adquiere la tarjeta, contratando directamente con los titulares de tarjetas y las partes que aceptarán la tarjeta. Los esquemas de cuatro partes separan al emisor y al adquiriente, agregando otra entidad a la mezcla. En este caso, hay tarifas adicionales, ya que estas dos partes intercambian tarifas por el derecho a usar la marca de la tarjeta y el derecho a acceder a los titulares de la tarjeta. Los bancos suelen aprovechar los esquemas de cuatro partes para emitir tarjetas a sus miembros; en lugar de manejar el crédito directamente, lo contratan a otra parte.
El mercado de esquemas de tarjetas tiene espacio para una serie de empresas de varios tamaños. Algunos son muy pequeños y de base local. Se centran en proporcionar servicios a un número limitado de empresas o personas. Otros esquemas de tarjetas tienen un alcance multinacional y permiten a las personas viajar con sus tarjetas y realizar pagos según sea necesario, incluso en monedas extranjeras si es necesario.
Con una actividad fraudulenta, un esquema de tarjeta implica la adquisición ilegal de información del titular de la tarjeta y su uso para realizar transacciones, o la solicitud ilegal de tarjetas con información falsa y el uso de esas tarjetas para realizar compras. El fraude puede implicar revender bienes o participar en actividades como intercambiarlos por crédito en efectivo con el uso de recibos falsificados. Estos esquemas de tarjetas son para la generación fraudulenta de ingresos. En tales esquemas, varias partes pueden estar involucradas en la localización y enjuiciamiento de los autores del fraude.