¿Qué son los esquemas de tarjetas?
En finanzas, un esquema de tarjeta podría referirse a una actividad fraudulenta que involucra tarjetas de crédito, o a un sistema utilizado para proporcionar beneficios de membresía a las empresas y otras entidades que compran un programa de pago de marca. El significado previsto suele ser claro en el contexto donde se usa el término. En el primer sentido, un esquema de tarjeta puede implicar un compromiso considerable de datos privados y pérdidas financieras sustanciales. Los esquemas de tarjetas en segundo sentido proporcionan un mecanismo para enviar y recibir pagos, junto con beneficios, en todo el mundo.
El esquema de la tarjeta crea un método fácil para mover dinero entre compradores y vendedores, y para construir lealtad a la marca. En un programa de pago de tarjeta, el esquema de tarjeta permite a una empresa emitir tarjetas de crédito o beneficios con un logotipo reconocible. Los consumidores pueden llevar las tarjetas para pagar bienes y servicios y acceder a beneficios como recompensas de tarjetas. Los esquemas de tarjetas están disponibles para tarjetas de crédito, tarjetas de beneficios del hotel y una variedad de otros servicios. Hay unRe varios marcos estructurales diferentes disponibles.
Dos marcos comunes son los esquemas de tarjetas de tres y cuatro partes. En el esquema tripartito, la misma compañía emite y adquiere la tarjeta, contratando directamente a los titulares de tarjetas y partes que aceptarán la tarjeta. Los esquemas de cuatro partes separan al emisor y al adquirente, agregando otra entidad a la mezcla. En este caso, hay tarifas adicionales, ya que estas dos partes intercambian tarifas por el derecho a usar la marca de la tarjeta y el derecho a acceder a los titulares de tarjetas. Los bancos comúnmente aprovechan los esquemas de cuatro partes para emitir tarjetas a sus miembros; En lugar de manejar el crédito directamente, se lo contratan a otra parte.
El mercado del esquema de tarjetas tiene espacio para varias compañías de varios tamaños. Algunos son muy pequeños y locales. Se centran en proporcionar servicios a un número limitado de empresas o personas. Otros esquemas de tarjetas son multinatioNAL en alcance y permita que las personas viajen con sus tarjetas y realicen pagos según sea necesario, incluso en monedas extranjeras si es necesario.
Con actividad fraudulenta, un esquema de tarjeta implica la adquisición ilegal de información del titular de la tarjeta y usarla para ejecutar transacciones, o aplicar ilegalmente tarjetas con información falsa y usar esas tarjetas para realizar compras. El fraude puede implicar revender bienes o participar en actividades como intercambiarlos por crédito en efectivo con el uso de recibos falsificados. Estos esquemas de tarjetas son para la generación fraudulenta de ingresos. En tales esquemas, varias partes pueden estar involucradas en la ubicación y el enjuiciamiento de los perpetradores del fraude.
.