Jakie są systemy kart?
W finansach system kart może odnosić się do oszukańczej działalności związanej z kartami kredytowymi lub do systemu stosowanego w celu zapewnienia korzyści członkostwa dla firm i innych podmiotów, które dokonują zakupu w markowym programie płatności. Zamierzone znaczenie jest zwykle jasne z kontekstu, w którym używany jest termin. W pierwszym sensie system kart może wiązać się ze znacznym zagrożeniem dla danych prywatnych i znacznymi stratami finansowymi. Systemy kartowe w drugim sensie zapewniają mechanizm wysyłania i otrzymywania płatności, wraz z dodatkami, na całym świecie.
System kart tworzy łatwą metodę przenoszenia pieniędzy między kupującymi i sprzedającymi oraz budowania lojalności wobec marki. W programie płatności kartą schemat kart pozwala firmie wydawać karty kredytowe lub świadczenia oznaczone logo rozpoznawalnym. Konsumenci mogą nosić karty, aby zapłacić za towary i usługi oraz uzyskać dostęp do korzyści, takich jak nagrody za karty. Dostępne są systemy kart kredytowych, kart świadczeń hotelowych i wielu innych usług. Dostępnych jest kilka różnych ram strukturalnych.
Dwoma wspólnymi ramami są trzy- i czteropartyjne systemy kart. W systemie trójstronnym ta sama firma wydaje i nabywa kartę, zawierając umowy bezpośrednio z posiadaczami kart i stronami, które zaakceptują kartę. Systemy czterostronne oddzielają emitenta od jednostki przejmującej, dodając kolejny podmiot do miksu. W takim przypadku naliczane są opłaty dodatkowe, ponieważ te dwie strony wymieniają opłaty za prawo do korzystania z oznakowania karty i prawo dostępu do posiadaczy kart. Banki zwykle korzystają z czterostronnych systemów wydawania kart swoim członkom; zamiast bezpośrednio obsługiwać kredyt, zlecają go innej stronie.
Na rynku schematów kart jest miejsce dla wielu firm różnej wielkości. Niektóre są bardzo małe i lokalnie oparte. Koncentrują się na świadczeniu usług ograniczonej liczbie firm lub osób. Inne systemy kart mają zasięg międzynarodowy i umożliwiają podróżowanie przy użyciu kart i dokonywanie płatności w razie potrzeby, w razie potrzeby w walutach obcych.
W przypadku nieuczciwej działalności system kart wiąże się z nielegalnym pozyskiwaniem informacji o posiadaczach kart i wykorzystywaniem ich do przeprowadzania transakcji lub nielegalnym ubieganiem się o karty z fałszywymi informacjami i wykorzystywaniem tych kart do robienia zakupów. Oszustwo może polegać na odsprzedaży towarów lub zaangażowaniu się w działania takie jak zamiana na kredyt gotówkowy z wykorzystaniem sfałszowanych rachunków. Te systemy kart służą do nieuczciwego generowania dochodu. W takich programach wiele stron może być zaangażowanych w lokalizowanie i ściganie sprawców oszustwa.