カードスキームとは何ですか？

財務では、カードスキームは、クレジットカードを含む詐欺的なアクティビティ、またはブランド支払いプログラムに購入する企業やその他のエンティティにメンバーシップメリットを提供するために使用されるシステムを指すことができます。意図された意味は通常、用語が使用されるコンテキストからは明らかです。最初の意味では、カードスキームには、プライベートデータのかなりの妥協と大きな財政的損失が含まれます。第2の意味でのカードスキームは、世界中の利益とともに支払いを送信および受け取るためのメカニズムを提供します。

カードスキームは、買い手と売り手の間でお金を移動し、ブランドロイヤルティを構築するための簡単な方法を作成します。カード支払いプログラムでは、カードスキームにより、企業は認識可能なロゴでブランド化されたクレジットまたは特典カードを発行できます。消費者は、商品やサービスの代金を支払うためにカードを持ち、カードの報酬などのアクセス特典を担当できます。カードスキームは、クレジットカード、ホテルの特典カード、その他のさまざまなサービスに利用できます。そこにいくつかの異なる構造フレームワークが利用可能です。

2つの一般的なフレームワークは、3つのパーティカードスキームと4パーティのカードスキームです。 3パーティのスキームでは、同じ会社がカードを発行して取得し、カードを受け入れるカード所有者や当事者と直接契約します。 4パーティのスキームは、発行者と取得者を分離し、ミックスに別のエンティティを追加します。この場合、これらの2つの当事者は、カードのブランディングを使用する権利とカード所有者にアクセスする権利と料金を交換するため、追加料金が追加されています。銀行は通常、4人のパーティースキームを活用してメンバーにカードを発行します。クレジットを直接処理する代わりに、彼らはそれを別の当事者に契約します。

カードスキーム市場には、さまざまなサイズの多くの企業向けのスペースがあります。いくつかは非常に小さく、ローカルベースです。彼らは、限られた数の企業または人々にサービスを提供することに焦点を当てています。他のカードスキームは多動物です範囲は範囲で、必要に応じて外貨を含め、必要に応じてカードを持って旅行し、支払いをすることができます。

不正行為を使用して、カードスキームには、カード所有者情報を違法に取得し、取引を実行するためにそれを使用するか、誤った情報を含むカードを違法に申請し、それらのカードを使用して購入を行うことが含まれます。詐欺には、商品の再販や、偽造領収書を使用して現金クレジットと交換するなどの活動に従事する場合があります。これらのカードスキームは、詐欺的な世代の収入のためのものです。このようなスキームでは、多くの当事者が詐欺の加害者の検索と起訴に関与している可能性があります。