カードスキームとは？

金融では、カードスキームとは、クレジットカードに関連する不正行為、またはブランド支払いプログラムに参加する企業やその他の組織に会員特典を提供するために使用されるシステムを指します。 通常、意図されている意味は、その用語が使用されている文脈から明らかです。 第一の意味では、カードスキームは個人データのかなりの妥協と大きな経済的損失を伴う可能性があります。 第2の意味でのカードスキームは、世界中で支払いを送受信するためのメカニズムを提供します。

カードスキームは、買い手と売り手の間でお金を移動し、ブランドロイヤルティを構築するための簡単な方法を作成します。 カード支払いプログラムでは、カードスキームにより、会社は認識可能なロゴでブランド化されたクレジットカードまたは特典カードを発行できます。 消費者は、カードを携帯して商品やサービスの代金を支払い、カード特典などの特典にアクセスできます。 カードスキームは、クレジットカード、ホテル特典カード、およびその他のさまざまなサービスで利用できます。 いくつかの異なる構造フレームワークが利用可能です。

2つの一般的なフレームワークは、3者および4者のカードスキームです。 3者間スキームでは、同じ会社がカードを発行して取得し、カード所有者やカードを受け入れる当事者と直接契約します。 4者間スキームにより、発行者と取得者が分離され、別のエンティティがミックスに追加されます。 この場合、これらの2者がカードのブランドを使用する権利とカード所有者にアクセスする権利とを交換するため、追加料金が発生します。 銀行は通常、4者間スキームを利用してカードをメンバーに発行します。 クレジットを直接処理する代わりに、彼らはそれを他の当事者と契約します。

カードスキーム市場には、さまざまな規模の多くの企業が入る余地があります。 一部は非常に小さく、ローカルに基づいています。 彼らは限られた数の企業や人々にサービスを提供することに焦点を当てています。 他のカードスキームは多国籍で、必要に応じて外貨を含め、必要に応じてカードを持って旅行し、支払いをすることができます。

詐欺行為では、カードスキームには、カード所有者情報を違法に取得してそれを使用してトランザクションを実行したり、誤った情報を含むカードを違法に適用してそれらのカードを使用して購入したりします。 不正行為には、商品の転売や、偽造領収書の使用による現金クレジットとの交換などの活動が含まれます。 これらのカードスキームは、詐欺的な収入の生成のためのものです。 そのようなスキームでは、詐欺の加害者の特定と起訴に多くの当事者が関与する場合があります。