Vad är kortscheman?

När det gäller ekonomi kan ett kortsystem hänvisa till en bedräglig verksamhet som involverar kreditkort, eller till ett system som används för att tillhandahålla medlemsförmåner till företag och andra enheter som köper in ett märkesbetalningsprogram. Den avsedda betydelsen framgår vanligtvis från det sammanhang där termen används. I första meningen kan ett kortsystem innebära en betydande kompromiss av privat data och betydande ekonomiska förluster. Kortsystem i andra meningen tillhandahåller en mekanism för att skicka och ta emot betalningar, tillsammans med förmåner över hela världen.

Kortschemat skapar en enkel metod för att flytta pengar mellan köpare och säljare och för att bygga varumärkeslojalitet. I ett kortbetalningsprogram tillåter kortsystemet ett företag att utfärda kredit- eller förmånskort märkta med en igenkännbar logotyp. Konsumenter kan bära korten för att betala för varor och tjänster och åtkomstförmåner som kortbelöningar. Kortprogram är tillgängliga för kreditkort, hotellförmånskort och en mängd andra tjänster. Det finns flera olika strukturella ramverk tillgängliga.

Två vanliga ramverk är kort- och trepartssystemen. I trepartssystemet utfärdar och förvärvar samma företag kortet, och avtalar direkt med korthållare och parter som kommer att acceptera kortet. Fyrapartssystem separerar emittenten och förvärvaren och lägger till en annan enhet i mixen. I det här fallet tillkommer extra avgifter, eftersom dessa två parter byter ut avgifter för rätten att använda kortets varumärke och rätten till kortinnehavare. Banker utnyttjar vanligtvis fyrapartssystem för att utfärda kort till sina medlemmar; istället för att hantera kredit direkt, de kontrakterar det till en annan part.

Kortsystemmarknaden har plats för ett antal företag i olika storlekar. Vissa är mycket små och lokalt baserade. De fokuserar på att tillhandahålla tjänster till ett begränsat antal företag eller personer. Andra kortprogram är multinationella i omfattning och tillåter människor att resa med sina kort och göra betalningar efter behov, inklusive i utländsk valuta om det behövs.

Vid bedräglig verksamhet innebär ett kortsystem olagligt att skaffa kortinnehavarinformation och använda den för att köra transaktioner, eller olagligt ansöka om kort med falsk information och använda dessa kort för att göra inköp. Bedrägeriet kan handla om att sälja varor eller bedriva aktiviteter som att byta ut dem mot kontantkredit med användning av förfalskade kvitton. Dessa kortprogram är avsedda för bedräglig inkomstgenerering. I sådana system kan ett antal parter vara involverade i att lokalisera och åtala gärningsmännen för bedrägeriet.