Vad är kortsystem?

I finans kan ett kortsystem hänvisa till en bedräglig aktivitet som involverar kreditkort eller till ett system som används för att ge medlemskapsförmåner till företag och andra enheter som köper in ett märkesbetalningsprogram. Den avsedda betydelsen framgår vanligtvis av sammanhanget där termen används. I första bemärkelsen kan ett kortschema innebära en betydande kompromiss av privata data och betydande ekonomiska förluster. Kortscheman i andra mening ger en mekanism för att skicka och ta emot betalningar, tillsammans med förmåner, över hela världen.

Kortschemat skapar en enkel metod för att flytta pengar mellan köpare och säljare och för att bygga varumärkeslojalitet. I ett kortbetalningsprogram tillåter kortsystemet ett företag att utfärda kredit- eller förmånskort som är märkta med en igenkännbar logotyp. Konsumenter kan bära korten för att betala för varor och tjänster och få tillgång till förmåner som kortbelöningar. Kortsystem finns tillgängliga för kreditkort, hotellförmånskort och en mängd andra tjänster. Där are flera olika strukturella ramar tillgängliga.

Två vanliga ramverk är tre- och fyrapartikortscheman. I trepartssystemet utfärdar och förvärvar samma företag kortet och avtalar direkt med kortinnehavare och parter som kommer att acceptera kortet. Fyraparti-system separerar emittenten och förvärvaren och lägger till en annan enhet till mixen. I det här fallet finns det tilläggsavgifter, eftersom dessa två parter byter avgifter för rätten att använda kortets varumärke och rätten att komma åt kortinnehavare. Banker drar ofta nytta av fyrapartisprogram för att utfärda kort till sina medlemmar; Istället för att hantera kredit direkt, kontrakterar de det till en annan part.

Kortschemamarknaden har utrymme för ett antal företag i olika storlekar. Vissa är mycket små och lokalt baserade. De fokuserar på att tillhandahålla tjänster till ett begränsat antal företag eller personer. Andra kortsystem är multinational i omfattning och låt människor resa med sina kort och göra betalningar vid behov, inklusive i utländska valutor vid behov.

Med bedräglig aktivitet involverar ett kortsystem olagligt förvärvande korthållarinformation och använder den för att köra transaktioner, eller olagligt ansöka om kort med falsk information och använda dessa kort för att göra inköp. Bedrägeriet kan involvera återförsäljning av varor eller delta i aktiviteter som att utbyta dem för kontantkredit med användning av förfalskade kvitton. Dessa kortsystem är för den bedrägliga generationen av inkomst. I sådana system kan ett antal parter vara involverade i att lokalisera och åtala förövarna av bedrägeriet.