¿Qué es el valor en efectivo?

El valor en efectivo es una cantidad que a menudo se asocia con el valor de un contrato de seguro de vida. Si el titular de la póliza de seguro de vida, por ejemplo, opta por finalizar un acuerdo con un proveedor y cancelar el contrato, el valor en efectivo de ese acuerdo es lo que recibe el titular de la póliza. Esta cantidad es típicamente diferente de lo que se habría pagado a los beneficiarios si la vida de la póliza continuara por el resto del contrato.

El valor en efectivo suele ser pertinente para una póliza de seguro de vida de naturaleza permanente en lugar de una póliza a plazo. Esto se debe a que las pólizas de plazo a menudo se asocian con cobertura temporal durante un período de tiempo determinado, lo que afecta el patrimonio que se establece. Una póliza permanente, por otro lado, incluye un componente de ahorro, que hace posible la extensión del valor en efectivo de un producto de seguro de vida a los asegurados.

Como los titulares de pólizas constantemente hacen pagos al emisor de una póliza de seguro de vida, es probable que el monto supere el costo real del seguro según ciertos criterios. Este monto excedente puede ser colocado en una cuenta separada por el emisor de la póliza e incluso puede crecer según las tasas de interés. Los montos reales del valor en efectivo se determinan en función de una serie de factores determinantes, que deben ser descritos por un proveedor de seguros, de acuerdo con Benefit House, una importante cámara de compensación de servicios e información de seguros.

Algunos de los factores que influyen en el valor en efectivo de una póliza de seguro de vida permanente incluyen el beneficio por fallecimiento, la duración de la propiedad de la póliza y el período de tiempo durante el cual se realizaron los pagos de la póliza. Un asegurado puede usar el valor en efectivo como una ventaja en varias capacidades. Por ejemplo, en caso de que una póliza de seguro de vida se cancele por completo, el titular de la póliza puede recibir un pago por el monto del valor en efectivo. También es posible utilizar el monto en el componente de ahorro de una política para mantener una política activa en caso de que los pagos deban interrumpirse por un período de tiempo. Bajo ciertas condiciones, los asegurados pueden acceder a una parte del efectivo que está en la cuenta separada.

Existen ciertas ventajas fiscales para los titulares de pólizas de un producto de seguro de vida permanente vinculado al componente de valor en efectivo de este producto. Los impuestos actuales no se aplican al dinero que se acumula en el componente de ahorro de este tipo de plan. También se puede acceder a los beneficios impositivos en caso de que un asegurado busque un retiro parcial del componente de ahorro de una póliza de seguro de vida.