Co to jest wartość gotówkowa?

Wartość gotówkowa to kwota często kojarzona z wartością umowy ubezpieczenia na życie. Jeśli na przykład ubezpieczający ubezpieczenia na życie zdecyduje się zakończyć umowę z usługodawcą i anulować umowę, wartość gotówkowa tej umowy otrzyma posiadacz polisy. Kwota ta zazwyczaj różni się od kwoty, która zostałaby wypłacona beneficjentom, gdyby okres obowiązywania polisy trwał do końca umowy.

Wartość gotówkowa dotyczy zazwyczaj polisy ubezpieczeniowej na życie, która ma charakter stały, w przeciwieństwie do polisy terminowej. Wynika to z faktu, że polisy terminowe są często powiązane z tymczasowym ubezpieczeniem w danym okresie, co wpływa na ustalony kapitał własny. Z drugiej strony stała polisa zawiera element oszczędności, który umożliwia rozszerzenie wartości gotówkowej produktu ubezpieczeń na życie na ubezpieczających.

Ponieważ ubezpieczający konsekwentnie dokonują płatności na rzecz wystawcy polisy ubezpieczeniowej na życie, ostatecznie kwota prawdopodobnie przekroczy rzeczywisty koszt ubezpieczenia na podstawie określonych kryteriów. Ta kwota nadwyżki może zostać umieszczona przez emitenta polisy na oddzielnym koncie, a nawet może rosnąć w oparciu o stopy procentowe. Rzeczywiste kwoty wartości gotówkowej są ustalane na podstawie szeregu czynników determinujących, które powinny zostać przedstawione przez ubezpieczyciela, zgodnie z Benefit House, ważnym izbą rozrachunkową usług i informacji ubezpieczeniowych.

Niektóre z czynników wpływających na wartość gotówkową stałej polisy ubezpieczeniowej na życie obejmują zasiłek pogrzebowy, czas trwania polisy oraz okres, w którym dokonywane były płatności na rzecz polisy. Ubezpieczający może wykorzystywać wartość gotówkową jako zaletę przy różnych zdolnościach. Na przykład, w przypadku całkowitego anulowania polisy ubezpieczeniowej na życie, ubezpieczający może otrzymać wypłatę kwoty pieniężnej. Możliwe jest również wykorzystanie kwoty w komponencie oszczędnościowym polisy na utrzymanie polisy aktywnej na wypadek konieczności wstrzymania płatności na pewien czas. Pod pewnymi warunkami ubezpieczający mogą mieć dostęp do części gotówki znajdującej się na osobnym rachunku.

Istnieją pewne korzyści podatkowe dla ubezpieczających trwałego produktu ubezpieczenia na życie związanego z wartością gotówkową tego produktu. Obecne podatki nie są stosowane do pieniędzy, które gromadzą się w części oszczędnościowej tego rodzaju planu. Z ulg podatkowych można również skorzystać w przypadku, gdy ubezpieczający dochodzi do częściowego wycofania się z części oszczędnościowej polisy ubezpieczeniowej na życie.