Wat is contante waarde?

Contante waarde is een bedrag dat vaak wordt geassocieerd met de waarde van een levensverzekeringscontract. Als de verzekeringnemer van een levensverzekering er bijvoorbeeld voor kiest om een ​​overeenkomst met een aanbieder te beëindigen en het contract te annuleren, is de contante waarde van die overeenkomst wat de houder van de verzekering ontvangt. Dit bedrag is meestal anders dan wat aan begunstigden zou zijn betaald als de polis gedurende de rest van het contract zou zijn blijven bestaan.

De contante waarde is doorgaans relevant voor een levensverzekeringspolis die een permanent karakter heeft, in tegenstelling tot een termijnpolis. Dit komt omdat termijnpolissen vaak worden geassocieerd met tijdelijke dekking gedurende een bepaalde periode, wat het vastgestelde eigen vermogen beïnvloedt. Een permanente polis omvat daarentegen een spaarcomponent die de uitbreiding van de contante waarde van een levensverzekeringsproduct tot polishouders mogelijk maakt.

Aangezien polishouders consequent betalingen doen aan de emittent van een levensverzekeringspolis, zal het bedrag uiteindelijk waarschijnlijk op basis van bepaalde criteria de werkelijke verzekeringskosten overschrijden. Dit overschotbedrag kan door de beleidsuitgever op een afzonderlijke rekening worden geplaatst en kan zelfs groeien op basis van rentetarieven. De werkelijke bedragen in contante waarde worden bepaald op basis van een groot aantal bepalende factoren, die volgens Benefit House, een prominente clearinghouse van verzekeringsdiensten en informatie, door een verzekeraar moeten worden beschreven.

Enkele van de factoren die de contante waarde van een permanente levensverzekeringspolis beïnvloeden, zijn de uitkering bij overlijden, de duur waarvoor de polis in eigendom was en de periode waarover betalingen aan de polis werden gedaan. Een verzekeringnemer kan de contante waarde als voordeel in verschillende hoedanigheden gebruiken. In het geval dat bijvoorbeeld een levensverzekering geheel wordt geannuleerd, kan de verzekeringnemer een uitkering ontvangen voor het contante bedrag. Het is ook mogelijk om het bedrag in de spaarcomponent van een beleid te gebruiken om een ​​beleid actief te houden in het geval dat betalingen gedurende een bepaalde periode moeten worden gestopt. Onder bepaalde voorwaarden hebben verzekeringnemers mogelijk toegang tot een gedeelte van het geld dat zich op de afzonderlijke rekening bevindt.

Er zijn bepaalde belastingvoordelen voor polishouders van een permanent levensverzekeringsproduct gekoppeld aan de contante waardecomponent van dit product. Huidige belastingen worden niet toegepast op het geld dat zich ophoopt in de spaarcomponent van dit type plan. Belastingvoordelen kunnen ook worden verkregen in het geval dat een verzekeringnemer een gedeeltelijke terugtrekking van de spaarcomponent van een levensverzekering nastreeft.