¿Qué es el interés compuesto diario?
El interés compuesto diario es un tipo de interés compuesto continuo que se aplica a préstamos e inversiones. En el mundo financiero, los intereses son dinero que un prestatario paga como prima por tener acceso a la suma prestada. El interés generalmente se calcula como un porcentaje del monto total del préstamo, pero varía en términos de tasa y frecuencia de cálculo. Una tasa de interés compuesta diaria es el interés que se calcula todos los días del préstamo y luego se suma al monto del capital. Como tal, el capital aumenta cada día, y con él el interés total cobrado.
Todas las formas de interés compuesto se basan en el concepto de un capital que crece a lo largo de la duración del préstamo. Cada vez que se evalúa el interés, ese monto de interés se agrega al principal, de modo que la próxima vez que se evalúa el interés, el porcentaje se basa en un número ligeramente mayor. Para los intereses que se capitalizan diariamente, esto significa que cada día, el prestatario debe un poco más en intereses.
La fórmula para calcular el interés compuesto se puede expresar como V = P (1 + R / N) NT , donde "V" es el valor futuro de la inversión; "P" es el principio original; "R" es la tasa de interés, en forma decimal; "N" es el número de veces por año que los intereses se capitalizan; y "T" es la duración total del préstamo, en años. Para el interés compuesto diario, "N" sería 365. Debido a que este número es tan grande, es probable que el grado de cambio diario al principal no sea más de una fracción de un porcentaje. Sin embargo, con el tiempo, y dependiendo del tamaño inicial del capital, el interés compuesto diario puede sumar cantidades significativas.
El interés compuesto diario se encuentra más comúnmente en escenarios de tarjetas de crédito. Las compañías de tarjetas de crédito a menudo anuncian su tasa de porcentaje anual, o APR, como un cierto número fijo. Aunque se llama una tasa anual, la APR generalmente se compone mucho más regularmente que una vez al año. La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito aumentan su interés anual, ya sea mensual o diariamente.
Para pequeñas cantidades de dinero, rara vez hay una gran diferencia tangible entre el interés compuesto mensual y el interés compuesto diario. La tasa de capitalización es más importante cuando hay mucho dinero en juego y cuando la tasa de interés es alta. Por esta razón, es importante comprender no solo la tasa de porcentaje de un préstamo, sino también el cronograma de capitalización.
Muchas veces, los inversores en instrumentos de préstamo a largo plazo, como bonos, fondos mutuos o certificados de depósito, tendrán algo que decir en la estructura de intereses. El interés compuesto diario es casi siempre el más favorable, pero el mejor trato depende de más factores que solo la tasa compuesta. Una tasa de interés más alta que se acumula una vez al mes o dos veces al año en realidad puede producir más al final del período que los préstamos ofrecidos a tasas de interés más bajas que se componen diariamente.