Wat is dagelijkse samengestelde rente?
Dagelijkse samengestelde rente is een soort continue samengestelde rente die wordt toegepast op leningen en beleggingen. In de financiële wereld is rente geld dat een lener betaalt als premie voor toegang tot het geleende bedrag. De rente wordt meestal berekend als een percentage van het totale geleende bedrag, maar varieert in termen van snelheid en berekeningsfrequentie. Een dagelijkse samengestelde rentevoet is rente die elke dag van de lening wordt berekend en vervolgens wordt toegevoegd aan de hoofdsom. Als zodanig wordt de hoofdsom elke dag groter, en daarmee de totale in rekening gebrachte rente.
Alle vormen van samengestelde rente zijn gebaseerd op het concept van een hoofdsom die groeit gedurende de looptijd van de lening. Elke keer dat rente wordt beoordeeld, wordt dat rentebedrag aan de hoofdsom toegevoegd, zodat de volgende keer dat rente wordt beoordeeld, het percentage is gebaseerd op een iets groter aantal. Voor rente die dagelijks wordt samengesteld, betekent dit dat de lener elke dag net iets meer rente verschuldigd is.
De formule voor het berekenen van samengestelde rente kan worden uitgedrukt als V = P (1 + R / N) NT , waarbij "V" de toekomstige waarde van de investering is; "P" is het oorspronkelijke principe; "R" is de rentevoet, in decimale vorm; "N" is het aantal keren per jaar dat rente wordt verergerd; en "T" is de totale looptijd van de lening, in jaren. Voor de dagelijkse samengestelde rente zou “N” 365 zijn. Omdat dit aantal zo groot is, is de mate van dagelijkse verandering in de hoofdsom waarschijnlijk niet meer dan een fractie van een procent. Na verloop van tijd en afhankelijk van de initiële omvang van de hoofdsom kan de dagelijkse samengestelde rente echter oplopen tot aanzienlijke bedragen.
De dagelijkse samengestelde rente komt het meest voor in creditcardscenario's. Creditcardbedrijven adverteren vaak hun jaarlijkse percentage of APR als een bepaald vast aantal. Hoewel het een jaarlijks tarief wordt genoemd, wordt de APR meestal veel regelmatiger samengesteld dan een keer per jaar. De meeste creditcardbedrijven stellen hun jaarlijkse rente maandelijks of dagelijks samen.
Voor kleine bedragen is er zelden een groot verschil tussen maandelijkse samengestelde rente en dagelijkse samengestelde rente. De snelheid van samenstellen is het belangrijkst wanneer er veel geld op het spel staat en wanneer de rente hoog is. Om deze reden is het belangrijk om niet alleen het percentage van een lening te begrijpen, maar ook het bereidingsschema.
Vaak zullen beleggers in langlopende leninginstrumenten zoals obligaties, beleggingsfondsen of depositocertificaten enige zeggenschap hebben over de rentestructuur. Dagelijkse samengestelde rente is bijna altijd de meest gunstige, maar de beste deal hangt af van meer factoren dan alleen de snelheid van de samenstelling. Een hogere rente die een keer per maand of twee keer per jaar wordt samengesteld, kan aan het einde van de periode zelfs meer opleveren dan leningen die dagelijks tegen lagere rentetarieven worden aangeboden.