O que é interesse diário composto?

Juros compostos diários são um tipo de juros compostos contínuos aplicados a empréstimos e investimentos. No mundo financeiro, juros são dinheiro que um mutuário paga como prêmio por ter acesso à quantia emprestada. Os juros geralmente são calculados como uma porcentagem do valor total do empréstimo, mas variam em termos de taxa e frequência de cálculo. Uma taxa de juros composta diária é aquela que é calculada todos os dias do empréstimo e depois adicionada ao valor do principal. Assim, o principal cresce a cada dia e, com ele, o total de juros cobrados.

Todas as formas de juros compostos são baseadas no conceito de um principal que cresce ao longo da duração do empréstimo. Toda vez que os juros são avaliados, esse valor é adicionado ao principal, para que na próxima vez que os juros sejam avaliados, a porcentagem seja baseada em um número um pouco maior. Para os juros compostos diariamente, isso significa que todos os dias o mutuário deve um pouco mais de interesse.

A fórmula para calcular os juros compostos pode ser expressa como V = P (1 + R / N) ^NT , onde "V" é o valor futuro do investimento; "P" é o princípio original; "R" é a taxa de juros, na forma decimal; "N" é o número de vezes por ano em que os juros são compostos; e "T" é a duração total do empréstimo, em anos. Para juros compostos diários, "N" seria 365. Como esse número é muito grande, o grau de alteração diária do principal provavelmente não será superior a uma fração de um por cento. Com o tempo, porém, e dependendo do tamanho inicial do principal, os juros compostos diários podem somar quantias significativas.

Os juros compostos diários são mais comumente encontrados em cenários de cartão de crédito. As empresas de cartão de crédito costumam anunciar sua taxa anual, ou APR, como um determinado número fixo. Embora seja chamada taxa anual, a TAEG geralmente é composta com muito mais regularidade do que uma vez por ano. A maioria das empresas de cartão de crédito compõe seus juros anuais mensalmente ou diariamente.

Para pequenas quantias de dinheiro, raramente existe uma grande diferença tangível entre juros compostos mensais e juros compostos diários. A taxa de composição é mais importante quando há muito dinheiro em jogo e quando a taxa de juros é alta. Por esse motivo, é importante entender não apenas a taxa percentual de um empréstimo, mas também o cronograma de composição.

Muitas vezes, os investidores em instrumentos de empréstimos de longo prazo, como títulos, fundos mútuos ou certificados de depósito, têm alguma influência na estrutura de juros. O juro composto diário é quase sempre o mais favorável, mas o melhor negócio depende de mais fatores do que apenas a taxa do composto. Uma taxa de juros mais alta que compõe uma vez por mês ou duas vezes por ano pode realmente render mais no final do período do que empréstimos oferecidos a taxas de juros mais baixas que são compostas diariamente.