¿Qué es el reaseguro finito?
El reaseguro finito es una cobertura que solo transfiere una parte del riesgo total al reasegurador. El resto del riesgo queda con el asegurado. Este enfoque le permite al cliente recibir suficiente cobertura para hacer manejable el factor de riesgo general, pero sin la necesidad de pagar el costo más alto asociado con otras estrategias de reaseguro.
Comprender la naturaleza del reaseguro hace que sea mucho más fácil ver el valor de un enfoque de reaseguro finito. El reaseguro es esencialmente una cobertura de seguro para empresas que ofrecen diferentes tipos de seguro a empresas y particulares. Obtener este tipo de cobertura ayuda a proteger al proveedor de seguros en caso de que los clientes presenten una gran cantidad de reclamos, y el proveedor no tiene activos en efectivo disponibles para resolver todos los reclamos. Al obtener un reaseguro en los reclamos de seguro escritos por el proveedor, las dos compañías comparten esencialmente el riesgo de tener que pagar lo suficiente en reclamos para socavar las operaciones del proveedor.
Con el reaseguro finito, el proveedor elige obtener suficiente cobertura para mantener el riesgo dentro de un rango que se considera razonable. Qué efectivo y equivalentes de efectivo puede usar el proveedor si las reclamaciones sobre una gran cantidad de las pólizas se presentan dentro de un corto período de tiempo generalmente define ese rango. Al contratar reaseguros finitos para administrar cualquier cantidad que el efectivo del proveedor no cubra, el negocio puede continuar sus operaciones sin crear ninguna dificultad financiera real.
Por ejemplo, si un proveedor de seguros tiene pólizas escritas que están valoradas en $ 1 mil millones en dólares estadounidenses (USD) y tiene activos disponibles que podrían usarse para retirar fácilmente $ 750 millones de dólares sin causar dificultades para el negocio, el proveedor cubriría resto con una póliza de reaseguro. Esto implicaría asegurar una política de reaseguro finito que cubriría al menos $ 250 millones de dólares. Si ocurriera el peor de los casos, y cada cliente del proveedor presentara un reclamo al mismo tiempo, todos los reclamos serían aceptados y el proveedor podría continuar con las operaciones.
Dado que el reaseguro finito está diseñado para ofrecer protección para una parte del riesgo del proveedor, el costo es más bajo que asegurar lo que se conoce como reaseguro completo o completo. Al igual que con la mayoría de las pólizas de seguro, este tipo de reaseguro puede estructurarse para permitir que las primas mensuales se paguen directamente a la compañía de reaseguros o se gestionen con pagos semestrales o anuales. Cualquiera de las partes puede rescindir la cobertura en cualquier momento, siempre que los motivos de dicha rescisión cumplan con las leyes y reglamentos que rigen la venta de productos de seguros dentro de una jurisdicción legal determinada.