Hva er endelig gjenforsikring?

Endelig gjenforsikring er dekning som bare overfører en del av den totale risikoen til reassurandøren. Resten av risikoen forblir hos den forsikrede. Denne tilnærmingen gjør at klienten kan få nok dekning til å gjøre den samlede risikofaktoren håndterbar, men uten å måtte betale de høyere kostnadene forbundet med andre reassuransestrategier.

Å forstå arten av gjenforsikring gjør det mye lettere å se verdien av en endelig gjenforsikringsmetode. Gjenforsikring er i hovedsak forsikringsdekning for virksomheter som tilbyr forskjellige typer forsikringer til selskaper og enkeltpersoner. Innhenting av denne typen dekning hjelper til med å beskytte forsikringsleverandøren i tilfelle et stort antall krav blir fremsatt av klienter, og leverandøren har ikke kontante eiendeler til rådighet for å gjøre opp alle kravene. Ved å få gjenforsikring av forsikringskravene som er skrevet av leverandøren, deler de to selskapene i det vesentlige risikoen for å måtte betale ut nok i krav for å undergrave leverandørens virksomhet.

Med begrenset gjenforsikring velger leverandøren å skaffe nok dekning til å holde risikoen innenfor et område som anses som rimelig. Hvilke kontanter og kontantekvivalenter leverandøren kan bruke hvis krav på et stort beløp av forsikringene inngis i løpet av kort tid vanligvis definerer dette området. Ved å tegne en endelig gjenforsikring for å administrere det beløpet som leverandørens kontanter ikke vil dekke, er virksomheten i stand til å fortsette driften uten å skape reell økonomisk motgang.

Hvis en forsikringsleverandør for eksempel har skrevet forsikringer som er verdsatt til 1 milliard dollar i amerikanske dollar (USD), og har eiendeler til rådighet som kan brukes til å enkelt trekke seg $ 750 millioner dollar uten å forårsake vanskeligheter for virksomheten, vil leverandøren dekke resten med en gjenforsikringspolicy. Dette vil innebære å sikre en endelig gjenforsikringspolicy som vil dekke minst 250 millioner dollar. Skulle det i verste fall oppstå, og hver klient hos leverandøren inngav et krav på samme tid, ville alle krav bli innfridd og leverandøren kunne fortsette driften.

Siden endelig gjenforsikring er designet for å tilby beskyttelse for en del av leverandørens risiko, er kostnadene lavere enn å sikre det som kalles komplett eller full gjenforsikring. Som med de fleste forsikringer, kan denne typen gjenforsikring være strukturert for å tillate månedlige premier som betales direkte til gjenforsikringsselskapet, eller administreres med halvårlige eller årlige utbetalinger. Begge parter kan avslutte dekningen når som helst, så lenge årsakene bak oppsigelsen er i samsvar med lover og forskrifter som regulerer salget av forsikringsprodukter innenfor en gitt juridisk jurisdiksjon.