¿Cuál es la tasa preferencial?
La tasa preferencial es la tasa de interés que los bancos o prestamistas cobran a sus clientes más preferidos y solventes. A menudo, los productos crediticios como los préstamos personales y de automóviles utilizan la tasa preferencial como tasa base. Las tarjetas de crédito y ciertos tipos de financiamiento comercial también pueden usar la tasa preferencial como base. Por lo general, a los clientes de préstamos personales y tarjetas de crédito se les cobran tasas de interés que son al menos unos puntos más altas que la tasa preferencial.
A medida que la tasa preferencial está vinculada al crédito, las tasas de interés aumentan a medida que disminuye la calidad crediticia. La tasa también fluctúa dependiendo de las condiciones económicas. Además, la tasa preferencial puede variar entre los diferentes bancos.
Cada banco o institución financiera cotiza su propia tasa preferencial. A menudo, las instituciones financieras eligen ofrecer tasas preferenciales establecidas por grandes instituciones bancarias comerciales. En los Estados Unidos, algunas instituciones financieras pueden buscar en el Wall Street Journal la tasa preferencial promedio de las instituciones bancarias comerciales más prominentes.
Cuando los bancos dan tasas a sus clientes de tarjetas de crédito, a menudo comienzan con la tasa preferencial y agregan un porcentaje. Este porcentaje varía y refleja el riesgo percibido del banco al ofrecer la cuenta de la tarjeta de crédito. El porcentaje agregado a la tasa preferencial también incluye una ganancia para el banco.
La tasa preferencial es generalmente un tres por ciento más alta que la tasa de fondos federales . La tasa de fondos federales es la tasa que cobran los bancos cuando se prestan entre sí. A su vez, la tasa de fondos federales está determinada por la tasa a la cual las instituciones bancarias toman prestado de la Reserva Federal. Esa tasa se llama tasa de descuento .
Los más propensos a beneficiarse de los préstamos a la tasa preferencial son las grandes corporaciones. Esto se debe a que las instituciones bancarias tienden a creer que sus grandes clientes corporativos tienen menos probabilidades de incumplir los préstamos que otros tipos de clientes. Cuando los clientes presentan poco riesgo para las instituciones bancarias, esas instituciones se sienten más cómodas prestándoles y ofreciendo tasas más atractivas.
A veces, el término subprime se usa en relación con préstamos y otros productos financieros. Los productos financieros de alto riesgo pueden consistir en préstamos, tarjetas de crédito y líneas de crédito destinadas a personas con puntajes de crédito bajos o individuos con escaso historial crediticio. Las personas con historiales crediticios defectuosos no pueden aprovechar la tasa preferencial. A estos individuos generalmente se les cobra una tasa más alta o subprime debido al riesgo percibido para los prestamistas.