Was ist die Prime Rate?
Der Leitzins ist der Zinssatz, den Banken oder Kreditgeber ihren bevorzugten und kreditwürdigen Kunden berechnen. Häufig verwenden Kreditprodukte wie Privat- und Autokredite den Leitzins als Basiszinssatz. Kreditkarten und bestimmte Arten von kommerziellen Finanzierungen können den Leitzins ebenfalls als Basis verwenden. Normalerweise werden Privatkredit- und Kreditkartenkunden Zinssätze berechnet, die mindestens einige Punkte über dem Leitzins liegen.
Da der Leitzins an Kredite gebunden ist, steigen die Zinssätze mit sinkender Kreditwürdigkeit. Die Rate schwankt auch in Abhängigkeit von den wirtschaftlichen Bedingungen. Darüber hinaus kann der Leitzins zwischen verschiedenen Banken variieren.
Jede Bank oder jedes Finanzinstitut gibt ihren eigenen Leitzins an. Oft entscheiden sich Finanzinstitute dafür, erstklassige Zinssätze anzubieten, die von großen kommerziellen Bankinstituten festgelegt wurden. In den Vereinigten Staaten informieren sich einige Finanzinstitute möglicherweise im Wall Street Journal über den durchschnittlichen Leitzins der bekannteren kommerziellen Bankinstitute.
Wenn Banken ihren Kreditkartenkunden Zinssätze geben, beginnen sie häufig mit dem Leitzins und fügen einen Prozentsatz hinzu. Dieser Prozentsatz variiert und spiegelt das wahrgenommene Risiko der Bank beim Anbieten des Kreditkartenkontos wider. Der zum Leitzins hinzugefügte Prozentsatz enthält auch einen Gewinn für die Bank.
Der Leitzins liegt in der Regel um rund drei Prozent über dem Leitzins des Bundes . Der Federal Funds Rate ist der Satz, den Banken berechnen, wenn sie sich gegenseitig Kredite gewähren. Der Federal Funds Rate wird wiederum durch den Zinssatz bestimmt, zu dem Bankinstitute Kredite von der Federal Reserve aufnehmen. Dieser Satz wird als Diskontsatz bezeichnet .
Diejenigen, die am ehesten von einer Kreditaufnahme zum besten Zinssatz profitieren, sind große Unternehmen. Dies liegt daran, dass Bankinstitute in der Regel der Ansicht sind, dass ihre großen Unternehmenskunden mit geringerer Wahrscheinlichkeit Kredite nicht in Anspruch nehmen als andere Arten von Kunden. Wenn Kunden ein geringes Risiko für Bankinstitute darstellen, fühlen sich diese Institute wohler darin, Kredite an sie zu vergeben und attraktivere Zinssätze anzubieten.
Manchmal wird der Begriff Subprime in Bezug auf Kredite und andere Finanzprodukte verwendet. Subprime-Finanzprodukte können aus Krediten, Kreditkarten und Kreditlinien bestehen, die für Personen mit niedrigen Kredit-Scores oder Personen mit geringer Bonität bestimmt sind. Personen mit fehlerhafter Bonität können den Leitzins nicht ausnutzen. Diesen Personen wird aufgrund des wahrgenommenen Risikos für die Kreditgeber in der Regel ein höherer oder Subprime-Satz berechnet.