Quel est le taux préférentiel?

Le taux préférentiel correspond au taux d’intérêt que les banques ou les prêteurs demandent à leurs clients privilégiés et solvables. Les produits de crédit tels que les prêts personnels et automobiles utilisent souvent le taux préférentiel comme taux de base. Les cartes de crédit et certains types de financement commercial peuvent également utiliser le taux préférentiel. En règle générale, les clients de prêts personnels et de cartes de crédit se voient facturer des taux d’intérêt supérieurs d’au moins quelques points au taux préférentiel.

Le taux préférentiel étant lié au crédit, les taux d'intérêt augmentent lorsque la solvabilité diminue. Le taux fluctue également en fonction des conditions économiques. En outre, le taux préférentiel peut varier d’une banque à l’autre.

Chaque banque ou institution financière propose son propre taux préférentiel. Souvent, les institutions financières choisissent d’offrir des taux préférentiels qui ont été fixés par de grandes institutions bancaires commerciales. Aux États-Unis, certaines institutions financières peuvent se tourner vers le Wall Street Journal pour connaître le taux préférentiel moyen des établissements bancaires les plus en vue.

Lorsque les banques donnent des taux à leurs clients émetteurs de cartes de crédit, elles commencent souvent par le taux préférentiel et ajoutent un pourcentage. Ce pourcentage varie et reflète le risque perçu par la banque en offrant le compte de carte de crédit. Le pourcentage ajouté au taux préférentiel inclut également un profit pour la banque.

Le taux préférentiel est généralement supérieur d'environ trois pour cent au taux des fonds fédéraux . Le taux des fonds fédéraux est le taux que les banques appliquent pour se prêter mutuellement. À son tour, le taux des fonds fédéraux est déterminé par le taux auquel les institutions bancaires empruntent à la Réserve fédérale. Ce taux s'appelle le taux d'actualisation .

Les grandes entreprises sont celles qui bénéficieront le plus de l’emprunt au taux préférentiel. En effet, les établissements bancaires ont tendance à croire que leurs grandes entreprises clientes sont moins susceptibles de faire défaut sur leurs prêts que d’autres types de clients. Lorsque les clients posent peu de risques aux établissements bancaires, ceux-ci se sentent plus à l'aise de leur prêter et d'offrir des taux plus intéressants.

Parfois, le terme subprime est utilisé en relation avec des prêts et d’autres produits financiers. Les produits financiers subprimes peuvent consister en des prêts, des cartes de crédit et des marges de crédit destinées aux personnes à faible solvabilité ou aux personnes ayant des antécédents de crédit médiocres. Les personnes ayant des antécédents de crédit tachés ne sont pas en mesure de tirer parti du taux préférentiel. Ces personnes sont généralement facturées à un taux plus élevé ou subprime en raison du risque perçu pour les prêteurs.