Qual é a taxa básica de juros?

A taxa básica de juros é a taxa de juros que os bancos ou credores cobram de seus clientes mais preferidos e que merecem crédito. Freqüentemente, produtos de empréstimo, como empréstimos pessoais e de automóveis, usam a taxa básica de juros como taxa básica. Cartões de crédito e certos tipos de financiamento comercial também podem usar a taxa básica de juros. Normalmente, os clientes de empréstimos pessoais e cartões de crédito cobram taxas de juros que são pelo menos alguns pontos mais altas que a taxa básica de juros.

Como a taxa básica de juros está vinculada ao crédito, as taxas de juros aumentam à medida que a qualidade do crédito diminui. A taxa também varia dependendo das condições econômicas. Além disso, a taxa básica de juros pode variar entre diferentes bancos.

Cada banco ou instituição financeira cita sua própria taxa básica de juros. Freqüentemente, as instituições financeiras optam por oferecer taxas privilegiadas que foram definidas por grandes instituições bancárias comerciais. Nos Estados Unidos, algumas instituições financeiras podem procurar no Wall Street Journal a taxa básica de juros das instituições bancárias comerciais mais importantes.

Quando os bancos atribuem taxas a seus clientes de cartão de crédito, geralmente começam com a taxa básica de juros e adicionam uma porcentagem. Esse percentual varia e reflete o risco percebido pelo banco ao oferecer a conta do cartão de crédito. A porcentagem adicionada à taxa básica de juros também inclui um lucro para o banco.

A taxa básica de juros é geralmente cerca de três por cento superior à taxa dos fundos federais . A taxa de fundos federais é a taxa que os bancos cobram quando emprestam um ao outro. Por sua vez, a taxa de fundos federais é determinada pela taxa pela qual as instituições bancárias tomam empréstimos do Federal Reserve. Essa taxa é chamada de taxa de desconto .

Aqueles com maior probabilidade de se beneficiar de empréstimos à taxa básica de juros são as grandes corporações. Isso ocorre porque as instituições bancárias tendem a acreditar que seus grandes clientes corporativos têm menos probabilidade de inadimplência em empréstimos do que outros tipos de clientes. Quando os clientes representam pouco risco para as instituições bancárias, essas instituições se sentem mais confortáveis ​​em emprestar e oferecer taxas mais atraentes.

Às vezes, o termo subprime é usado em relação a empréstimos e outros produtos financeiros. Os produtos financeiros subprime podem consistir em empréstimos, cartões de crédito e linhas de crédito destinadas a pessoas com baixa pontuação de crédito ou a indivíduos com pouco histórico de crédito. Indivíduos com histórico de crédito manchado não conseguem tirar proveito da taxa básica de juros. A esses indivíduos geralmente é cobrada uma taxa mais alta ou subprime por causa do risco percebido pelos credores.