Co je hlavní sazba?
Hlavní sazba je úroková sazba, kterou si banky nebo věřitelé účtují svým nejoblíbenějším a nejúspěšnějším zákazníkům. Úvěrové produkty, jako jsou osobní a automobilové půjčky, často používají základní sazbu jako základní sazbu. Kreditní karty a určité typy komerčního financování mohou také použít základní sazbu jako základ. Obvykle jsou klientům osobní půjčky a kreditní karty účtovány úrokové sazby, které jsou alespoň o několik bodů vyšší než hlavní sazba.
Vzhledem k tomu, že hlavní sazba je vázána na úvěr, úrokové sazby se zvyšují s klesající bonitou. Sazba také kolísá v závislosti na ekonomických podmínkách. Kromě toho se hlavní sazba může u různých bank lišit.
Každá banka nebo finanční instituce uvádí svou vlastní hlavní sazbu. Finanční instituce se často rozhodnou nabídnout hlavní sazby stanovené velkými komerčními bankovními institucemi. Ve Spojených státech mohou některé finanční instituce hledat v Wall Street Journal průměrnou hlavní sazbu nejvýznamnějších komerčních bankovních institucí.
Když banky dávají svým zákazníkům kreditní karty sazby, často začínají hlavní sazbou a přidávají procenta. Toto procento se mění a odráží vnímané riziko banky při nabízení účtu kreditní karty. Procentní sazba přidaná k hlavní sazbě také zahrnuje zisk banky.
Hlavní sazba je obecně asi o tři procenta vyšší než sazba federálních fondů . Sazba federálních fondů je sazba, kterou si banky účtují při vzájemném poskytování půjček. Sazba federálních fondů je zase určena sazbou, za kterou si bankovní instituce půjčují od Federálního rezervního systému. Tato sazba se nazývá diskontní sazba .
Největší pravděpodobnost, že budou mít z půjček výhodu, jsou velké korporace. Je tomu tak proto, že bankovní instituce mají tendenci věřit, že jejich velké korporátní klienty mají menší pravděpodobnost selhání úvěrů než jiné typy zákazníků. Pokud zákazníci představují pro bankovní instituce malé riziko, cítí se tyto instituce pohodlněji půjčovat a nabízet atraktivnější sazby.
Někdy se termín „ subprime“ používá ve vztahu k půjčkám a jiným finančním produktům. Dílčí finanční produkty se mohou skládat z půjček, kreditních karet a úvěrových linek určených pro ty, kteří mají nízké kreditní skóre, nebo pro jednotlivce s nedostatečnou úvěrovou historií. Jednotlivci se špatnou úvěrovou historií nejsou schopni využít hlavní sazby. Tito jednotlivci jsou obvykle účtováni vyšší nebo nižší úrokovou sazbou z důvodu vnímaného rizika pro věřitele.