¿Qué tipo de cosas pueden hacer que mi puntaje de crédito baje?
Los prestamistas usan su puntaje de crédito FICO, un número entre 300 y 850, como una indicación de si es probable que pague o no sus deudas. Dado que su puntaje de crédito afecta todo, desde su capacidad para obtener una tarjeta de crédito hasta su capacidad para asegurar una hipoteca, es crucial saber qué puede hacer que su puntaje de crédito baje. Los pagos atrasados, tener solo cuentas nuevas, muchas consultas de crédito y bancarrota pueden hacer que caiga.
Una de las razones más comunes por las cuales las personas ven que su puntaje de crédito baja es un retraso en el pago. Los prestamistas que revisan su informe de crédito pueden ver si usted tiene 30, 60, 90 o más días de atraso en una cuenta. Si se atrasa significativamente con un pago, espere ver caer su puntaje de crédito. Por esta razón, los consumidores con antecedentes de tardanzas a veces deciden aprovechar los servicios automáticos de pago de facturas que ofrecen muchos bancos.
Dado que el 15% de su puntaje de crédito se basa en la duración de su historial de crédito, tener solo nuevas cuentas a su nombre conduce a un número bajo. Por esta razón, los consumidores más jóvenes tienden a tener puntajes de crédito ligeramente más bajos que sus contrapartes mayores, incluso si todos los demás factores son iguales. Para aumentar su puntaje, evite cerrar continuamente cuentas antiguas. Incluso si tiene una tarjeta de crédito que rara vez usa, deje la cuenta abierta para que los prestamistas la vean como una parte antigua de su historial de crédito.
La cantidad de consultas de crédito realizadas en su informe también puede hacer que su puntaje de crédito baje. Esto se debe a que los prestamistas creen que puede estar planeando seguir gastando dinero si está tratando de abrir varias cuentas nuevas en un corto período de tiempo. Para mantener su puntaje alto, no solicite tarjetas de crédito o préstamos a menos que sean absolutamente necesarios. Sin embargo, las consultas personales no afectarán su puntaje de crédito, por lo que está bien solicitar una copia de su informe de crédito regularmente para verificar las discrepancias o signos de robo de identidad.
Si bien la bancarrota puede proporcionar un nuevo comienzo para aquellos en serios problemas financieros, declararse en bancarrota hará que su puntaje de crédito disminuya significativamente. Además, permanecerá en su informe de crédito durante 10 años. Por lo general, declararse en bancarrota hará que su puntaje de crédito disminuya entre 160 y 220 puntos.
Si recientemente se le negó crédito porque su puntaje es demasiado bajo, no se desanime. Dado que el sistema de puntaje FICO está diseñado para permitir un buen comportamiento reciente para ayudar a compensar errores pasados, hacer un esfuerzo consciente para usar las tarjetas de crédito de manera responsable y pagar sus cuentas a tiempo mejorará gradualmente su puntaje. No es un proceso fácil, pero los resultados bien valen el esfuerzo extra.