Jakie rzeczy mogą obniżyć moją zdolność kredytową?
Twoja ocena kredytowa FICO, liczba od 300 do 850, jest wykorzystywana przez pożyczkodawców jako wskazówka, czy będziesz w stanie spłacić swoje długi. Ponieważ twoja ocena kredytowa wpływa na wszystko, od twojej zdolności do uzyskania karty kredytowej, po zdolność do zabezpieczenia kredytu hipotecznego, wiedza o tym, co może obniżyć twoją zdolność kredytową, ma kluczowe znaczenie. Opóźnienia w płatnościach, posiadanie tylko nowych kont, wiele zapytań kredytowych i bankructwo mogą sprawić, że spadnie.
Jednym z najczęstszych powodów obniżenia zdolności kredytowej jest opóźnienie w płatności. Pożyczkodawcy, którzy oglądają Twój raport kredytowy, mogą sprawdzić, czy masz 30, 60, 90 lub więcej dni zaległości na koncie. Jeśli spóźnisz się znacznie z płatnościami, spodziewaj się, że Twoja ocena kredytowa spadnie. Z tego powodu konsumenci z historią opóźnień w historii czasami decydują się na skorzystanie z usług automatycznego płacenia rachunków oferowanych przez wiele banków.
Ponieważ 15% Twojej zdolności kredytowej opiera się na długości historii kredytowej, posiadanie tylko nowych kont w Twoim imieniu prowadzi do niskiej liczby. Z tego powodu młodsi konsumenci mają zwykle nieco niższe oceny wiarygodności kredytowej niż ich starsi odpowiednicy - nawet jeśli wszystkie inne czynniki są równe. Aby zwiększyć swój wynik, unikaj ciągłego zamykania starych kont. Nawet jeśli masz kartę kredytową, której rzadko używasz, pozostaw konto otwarte, aby kredytodawcy postrzegali go jako długotrwałą część historii kredytowej.
Liczba zapytań kredytowych dokonanych w raporcie może również obniżyć ocenę wiarygodności kredytowej. Wynika to z faktu, że pożyczkodawcy uważają, że możesz planować dalsze wydatki, jeśli próbujesz otworzyć kilka nowych kont w krótkim czasie. Aby utrzymać swój wynik, nie ubiegaj się o karty kredytowe lub pożyczki, chyba że są absolutnie konieczne. Osobiste zapytania nie wpłyną jednak na twoją zdolność kredytową, więc możesz regularnie żądać kopii raportu kredytowego, aby sprawdzić rozbieżności lub oznaki kradzieży tożsamości.
Chociaż bankructwo może zapewnić nowy początek osobom mającym poważne kłopoty finansowe, zgłoszenie upadłości znacznie obniży Twoją zdolność kredytową. Ponadto pozostanie w raporcie kredytowym przez 10 lat. Zazwyczaj zgłoszenie upadłości spowoduje spadek Twojej zdolności kredytowej o 160 do 220 punktów.
Jeśli ostatnio odmówiono Ci kredytu, ponieważ Twój wynik jest zbyt niski, nie zniechęcaj się. Ponieważ system punktacji FICO został zaprojektowany w celu umożliwienia niedawnego dobrego zachowania, aby zrównoważyć wcześniejsze błędy, podejmowanie świadomych starań, aby odpowiedzialnie korzystać z kart kredytowych i terminowo regulować rachunki, stopniowo poprawi Twój wynik. Nie jest to łatwy proces, ale wyniki są warte dodatkowego wysiłku.