クレジットスコアを下げる要因は何ですか？

300〜850の数字であるFICOクレジットスコアは、借金を返済する可能性があるかどうかの指標として貸し手によって使用されます。 クレジットスコアは、クレジットカードを取得する能力から住宅ローンを確保する能力に至るまですべてに影響を与えるため、クレジットスコアが低下する原因を知ることが重要です。 遅れた支払い、新しいアカウントのみ、多くの信用照会、および破産はすべてそれを落とすことができます。

人々がクレジットスコアが下がるのを見る最も一般的な理由の1つは、支払い遅延です。 あなたの信用報告書を見る貸し手は、あなたが30日、60日、90日、またはそれ以上のアカウントで滞納しているかどうかを見ることができます。 支払いが大幅に遅れる場合は、クレジットスコアが下がることを期待してください。 このため、遅滞の過去の履歴を持つ消費者は、多くの銀行が提供する自動請求書支払いサービスを利用することを決定する場合があります。

クレジットスコアの15％はクレジット履歴の長さに基づいているため、名前に新しいアカウントのみを含めると、数が少なくなります。 このため、若い消費者は、他のすべての要因が同等であっても、古い消費者よりもクレジットスコアがわずかに低い傾向があります。 スコアを上げるには、古いアカウントを継続的に閉鎖しないでください。 あまり使用しないクレジットカードを使用している場合でも、口座を開いたままにしておくと、貸し手はクレジットカードをクレジット履歴の長年の一部として見ることができます。

レポートで行われたクレジット照会の量によっても、クレジットスコアが低下する可能性があります。 これは、短期間に複数の新しいアカウントを開こうとする場合、貸し手が支出を続けることを計画している可能性があると考えているためです。 スコアを維持するには、絶対に必要でない限り、クレジットカードやローンを申請しないでください。 ただし、個人的な問い合わせはクレジットスコアには影響しません。そのため、個人情報の盗難の不一致や兆候をチェックするために、定期的にクレジットレポートのコピーをリクエストすることをお勧めします。

破産は深刻な財政的問題を抱える人々に新たなスタートを切ることができますが、破産を申請することでクレジットスコアが大幅に低下します。 また、クレジットレポートには10​​年間保持されます。 通常、破産申請により、クレジットスコアは160〜220ポイント低下します。

スコアが低すぎるために最近クレジットを拒否された場合、落胆しないでください。 FICOスコアリングシステムは、過去の過ちを相殺するために最近の良好な行動を可能にするように設計されているため、クレジットカードを責任を持って使用し、時間どおりに請求書を支払う意識的な努力をすることで、スコアが徐々に向上します。 それは簡単なプロセスではありませんが、結果は余分な努力の価値があります。